Autora: Michelle Guerrero

¿Qué hacer si tu sueldo se ha visto afectado por el coronavirus?

Para las personas que están sin trabajo, o que no reciben un sueldo fijo y han visto una reducción en su producción, se recomienda no realizar ningún gasto no esencial hasta que tengan certeza de cuando van a tener nuevamente sus ingresos.

No gastar dinero requiere de un esfuerzo consciente. Con el internet aún funcionando, esto puede ser difícil. Un montón de tiendas aprovechan el hecho de que de las personas pasan su tiempo libre comprando en línea. Es posible que sientas la tentación de comprar artículos para mantener a tus hijos ocupados o debido a los descuentos que sacan tus tiendas favoritas. Pero ninguno de nosotros sabe hasta cuanto va a durar la emergencia sanitaria, y los estados de cuenta de tus tarjetas de crédito van a continuar llegando. Por lo que debemos mantener el control de las cosas que podemos controlar en este momento.

En estos momentos es recomendable contar con un fondo de emergencia, en donde tengas ahorrado entre tres y seis meses de los gastos de tu hogar. Si cuentas con un fondo de emergencia ahora es un buen momento de que lo utilices en caso de que debas cubrir algún gasto esencial.

¿Qué lecciones financieras puedes dar a tus hijos durante este tiempo?

Tienes mucho tiempo para pasar con tus hijos, por lo que es una gran oportunidad para educar a los niños acerca del dinero. Incluso puedes escuchar a un asesor financiero, y hacer que tus hijos estén presentes en la conversación, no te olvides de pedir al asesor que use términos simples para que puedan entender que está pasando en el mercado y por qué no deben estar asustados.

En estos momentos muchos niños están viendo a sus padres trabajar desde su hogar, esta es tu oportunidad para ayudarles a entender qué actividades realizas en tu trabajo, y cuál es el motivo detrás de eso, es decir, para ganarte la vida. Puedes explicarles como tu sueldo ayuda a la familia y sus gastos. Si todavía no lo haces, es el momento de empezar a dar a tus hijos pequeñas tareas, para que sepan cómo se siente ganar dinero. Estas son grandes formas de hacer entender a tus hijos el valor del dinero.

¿Cómo alcanzar metas financieras durante la emergencia sanitaria?

Es importante darte cuenta de aquello que realmente importa. Si te ordenan quedarte en casa, debes estar agradecido de tener un techo sobre tu cabeza, y contar con electricidad y agua potable.

Cada persona tiene diferentes metas, por lo que puedes usar este tiempo para pensar en tus metas y objetivos. Si te encuentras ahorrando para tu jubilación, analiza tu situación y si necesitas hacer algún ajuste para volver a la normalidad. O si tienes metas a corto plazo, como la entrada para un nuevo apartamento en los próximos meses, esto puede ser que cambie de acuerdo con tu presupuesto actual. Si necesitas alguien que te asesore con tus finanzas, ahora es el momento de conectar con alguien que te ayude a atravesar esta situación y haga ajustes en tu plan financiero que mejor se adapten a tu estilo de vida.

Recuerda no tomar decisiones a largo plazo basado solo en información de corto plazo. Asegúrate de no tomar una decisión basada en tus emociones en lugar de tus metas.

Fuente: Northwestern Mutual

Autora: Michelle Guerrero

Estamos a un tercio de camino del 2020, y este mes se perfila muy diferente de lo que podríamos haber pensado a principios de año. Aquí te dejamos cuatro formas de mejorar tus finanzas en abril.

1. Revisa tu presupuesto

Es más probable que ahorres dinero al quedarte en casa. Y aunque algunos de tus gastos regulares no son negociables, como alimentos y servicios básicos, mira si puedes recortar en otros lugares los gastos que no podrás aprovechar por el momento, como membresías de gimnasios y costos de transporte.

2. Continúa a planificar para tu retiro

Aunque la economía se encuentra inestable, es muy importante seguir contribuyendo a tus cuentas de jubilación, especialmente si estás a años de retirarte. Si te acercas a la jubilación o ya estás en esta etapa de tu vida, recuerda que una buena planificación te brinda opciones para generar ingresos y hacer que tus ahorros rindan.

3. Haz un chequeo financiero

No estás solo si te sientes un poco inseguro respecto a tus finanzas durante este tiempo de incertidumbre. Pero ser proactivo es una de las mejores cosas que puedes hacer mientras trabajas para mantener controlado tu estrés.

Si ya has reexaminado tu presupuesto diario, debes ir un paso más allá al revisar los aspectos generales de tus finanzas, aquellos en los que probablemente no piensas regularmente, pero que son importantes. Esto podría significar verificar tu puntaje de crédito o calcular tu patrimonio neto. Cuanto más informado te encuentres, más seguro podrás sentirte sobre tu situación.

4. Comparte tu conocimiento acerca del dinero

Una vez que te encuentras al día con tus finanzas, transmite algunos aprendizajes a tus hijos, ya sean jóvenes, adolescentes o niños. Además de las clases que tus hijos están recibiendo desde casa, puedes empezar a educarlos financieramente e inculcarles buenos hábitos sobre el dinero. Con el tiempo extra que todos pasan en casa, ahora es un buen momento para comenzar.

Fuente: Northwestern Mutual

Los esfuerzos para contener la pandemia de coronavirus en el mundo han alterado todas las dinámicas de vida de las personas.  A pesar de la agitación económica que está ocurriendo en todo el mundo, los fundamentos de las finanzas personales no han cambiado. Aquí hay cuatro reglas de dinero en las que puedes confiar siempre, no importa lo que se suceda en las próximas semanas.

• El presupuesto es la clave para gastar menos: Cuando necesitas gastar menos, crear un presupuesto es la estrategia más fiable. Puedes implementar todo tipo de medidas específicas para administrar gastos, ahorrar y alcanzar tus metas. Esto es lo que hay que hacer:
  • Suma tu ingreso total, después de los impuestos y las contribuciones que hagas. Haz una contribución para tu jubilación.
  • Establece un monto mensual para el ahorro. Alrededor del 10% de los ingresos.
  • Suma tus gastos esenciales. Esta es la parte tediosa. Tendrás que revisar las transacciones bancarias, facturas o cualquier registro pasado que tengas de los gastos necesarios por alimentación, salud, educación, servicios básicos. Estos gastos deberían ser menos del 50% de tus ingresos.
  • Establece un límite de gasto para los gastos discrecionales y pago de deudas. En tiempos normales, usarías este dinero para cenar fuera, socializar, ir a juegos deportivos y compras. Estos gastos no deben superar el 40% de tus ingresos.

Una vez que estableces tus límites, tienes que vivir dentro de ellos. Eso no debería ser muy difícil en el entorno actual ya que las opciones de consumo son más limitadas.

• El Seguro Social no es un plan de jubilación: Otra verdad constante de las finanzas personales es que no se puedes confiar sólo en la Seguridad Social en la jubilación. Para la mayoría de la gente, la Seguridad Social reemplaza alrededor del 40% de los ingresos laborales. Si seguiste el ejercicio de presupuesto anterior, ya sabes que el 40% de sus ingresos de hoy no cubre ni siquiera tus gastos esenciales.

Para evitar un gran descenso en el estilo de vida durante la jubilación, tienes que ahorrar e invertir esos ahorros. Lo ideal sería que guardaras el 15% de tus ingresos a lo largo del tiempo. Puedes abrir una cuenta de ahorros a plazo y poner tus ahorros para la jubilación allí.

• Construir riqueza es más fácil cuando empiezas antes: Cuanto antes empieces a ahorrar para la jubilación, más fácil será. La razón es simple: Durante largos períodos de tiempo, tus ganancias generan ganancias propias. Y esas ganancias pueden superar con creces el dinero que salió de tu bolsillo.

Aquí hay un ejemplo. Digamos que pones 500 dólares mensuales en una cuenta a partir de hoy. Y tienes esos fondos invertidos para ganar un 7% anual. En 40 años, habrás aportado 240.000 dólares a esa cuenta. Pero el saldo de tu cuenta será de 1.320.062 dólares. Habrás ganado más de un millón de dólares de tu inversión de 240.000 dólares.

Ahora compara ese rendimiento con lo que sucede cuando sólo ahorras durante 10 años. Pondrás 60.000 dólares y ganarás sólo 27.047 dólares con la misma tasa de rendimiento.

• Un fondo de emergencia te ayuda a mantenerte libre de deudas: A principios de este año, puede que hayas asumido que tu trabajo era sólido y que tendrías ingresos fijos mensuales. Hoy, no tanto. Si pierdes tu fuente de ingresos, tener ahorros en efectivo a la mano te impide ir por tu tarjeta de crédito de inmediato para pagar la comida y los servicios públicos. Vivir de las tarjetas de crédito en un apuro es mejor que morir de hambre, pero puede tomar años para recuperarte.

Esos ahorros en efectivo son los más confiables. Prioriza tu ahorro en un fondo de emergencia como la meta más importante si aún no tienes uno.

Volver a lo básico financieramente puede ser una forma de mantenerte firme mientras pasan estas épocas inciertas. Aprovecha este tiempo para redefinir lo que es realmente esencial en tu vida, y para hacer planes para un futuro mejor y más estable financieramente

Autora: Michelle Guerrero

Cuando tus padres te enseñaron los tips para mantener una conversación cortés, probablemente te recomendaron que evitaras ciertos temas de conversación, como la religión, la política y el dinero. Después de todo, hablar de dinero puede ser un tema difícil e incómodo, y ¿quién quiere estropear una buena cena?

¿Por qué tenemos miedo de hablar de dinero? A continuación, te explicamos por qué hablar sobre dinero es un tabú y qué puedes hacer para superar el miedo.

Quieres proteger tu estatus social

Permanecer en silencio acerca de cuánto dinero tenemos, ganamos y gastamos en realidad se basa en el instinto. El dinero está muy vinculado a nuestro estatus social. Nos gusta menospreciar la idea de que las personas intenten mostrar su estatus, pero es una característica humana arraigada.

La forma en como formamos nuestras relaciones tiene que ver con nuestro estatus, en los tiempos modernos a menudo está relacionado con la cantidad de dinero que tenemos.

Temes ser juzgado

Evitar hablar de dinero parece dar seguridad en situaciones sociales porque las personas sienten mucho nerviosismo acerca de cómo los percibirán los demás en función de cuánto dinero tienen.

Por lo tanto, somos muy conscientes de cómo otras personas podrían vernos debido a nuestro dinero. Esta es la razón por la cual es común que las personas se relacionen con otras personas con una posición económica similar: permite que las personas se relajen y se preocupen menos por ser juzgadas.

Ansiedad en torno al dinero

Tu falta de voluntad para hablar de dinero, ¿tiene relación con tu crianza?

El Dr. Brad Klontz, fundador del Financial Psycology Institute dice que si tus padres impulsaron la narrativa de que hablar sobre el dinero no era apropiado, es porque ellos mismos sintieron ansiedad en torno a él.

Klontz y su padre, Ted Klontz, también psicólogo financiero, identificaron cuatro categorías diferentes de guiones de dinero que pueden afectar el bienestar financiero de las personas:

• Evasión al dinero: generalmente consideran al dinero como malo y a las personas ricas como codiciosas. A su vez, creen que no merecen dinero.
• Idolatría al dinero: están convencidos de que el dinero resolverá todos sus problemas y que nunca podrán tener suficiente dinero, ya que el dinero es lo que les proporciona poder y felicidad.
• Nivel social del dinero: sienten que su autoestima está determinada por lo que tienen, lo que les lleva a la presión de hacer compras costosas.
• Vigilancia del dinero: tienden a centrarse en el ahorro, ser discretos sobre sus ingresos y preocuparse por tener suficiente dinero para cubrir los costos de emergencia. Las personas que se encuentran en esta categoría no necesariamente tienen problemas financieros, pero tienden a ser demasiado cautelosos y les cuesta disfrutar de los beneficios y la sensación de seguridad que brinda su dinero.

¿Cómo empezar a hablar de dinero por primera vez?

Si nunca has hablado abiertamente sobre tus finanzas, ¿cómo puedes dejar de lado tus ansiedades y comenzar?

Sé transparente sobre tus objetivos: Es importante aclarar por qué estás recaudando dinero, ya sea que estés conversando con un amigo, familiar, cónyuge o compañero de trabajo. De esta manera, ellos entenderán cuáles son tus intenciones.

Por ejemplo, quizás la razón por la que desees comenzar a hablar sobre el dinero con tu pareja es porque ven un futuro juntos y quieren estar en la misma página con sus objetivos. O si deseas hablar sobre el sueldo con un compañero de trabajo, explícale que es porque simplemente quieres saber si te pagan justamente; en ese caso, compartir lo que ganas primero y preguntar si eso parece justo puede ser una ruta más diplomática.

Comienza pidiendo consejos: Pedir consejos siempre es una forma segura de abordar los temas de dinero. Es una forma menos intimidante de abordar el tema, y ​​es probable que la persona con la que te acerques se sienta halagada.

Por ejemplo, si quieres consejos sobre dinero de alguien mayor que tú, Klontz sugiere preguntar: “¿Qué consejo le darías a alguien de mi edad que quiere tener éxito financiero?” O, en términos más generales, puedes decir: “Puede ser un poco extraño, pero tengo algunas preguntas relacionadas con mi vida financiera”.

Pedir consejos hace que sea más probable que tu compañero de conversación esté emocionado de compartir sus opiniones y esté más dispuesto a bajar la guardia.

Crea un guión: Si estás realmente nervioso, Klontz recomienda crear un guion corto que puedas usar para calmar tus nervios, incluye cómo deseas abordar el tema. Es muy probable que, si explicas con claridad y sinceridad lo que estás buscando, y comprendes que no todos pueden estar dispuestos a compartir sus propios datos personales, las personas cercanas a ti deberían estar felices de proporcionar cualquier información que puedan.

Fuente: Northwestern Mutual