El Seguro de Depósitos: Un mecanismo de protección financiera

El Seguro de Depósitos: Un mecanismo de protección financiera

Por Tus Finanzas General Sistema Financiero

¿Qué es el Seguro de Depósitos?

El Seguro de Depósitos es un mecanismo de seguridad financiera que protege hasta por un monto de cobertura los depósitos efectuados en las entidades financieras, en caso de que sean declaradas en liquidación forzosa. Estas entidades son bancos, mutualistas y cooperativas de ahorro y crédito, autorizadas por la Superintendencia de Bancos o la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.

¿Qué protege el Seguro de Depósitos?

Están protegidos los depósitos en cuentas corrientes, de ahorros, depósitos a plazo fijo u otras modalidades legalmente aceptadas.

¿Qué no protege el Seguro de Depósitos?

  • Los depósitos efectuados por personas vinculadas directa o indirectamente a la entidad financiera.
  • El exceso del monto protegido.
  • Los depósitos en la misma entidad de los accionistas, administradores y miembros del consejo de vigilancia de una entidad financiera.
  • Los depósitos en oficinas del exterior.
  • El papel comercial y las obligaciones emitidas por las entidades financieras.
  • Las inversiones que se realicen en sociedades mercantiles.

¿Cuál es el monto de cobertura del Seguro de Depósitos?

Los depósitos efectuados en una entidad financiera (banco),  están protegidos hasta por el monto de cobertura establecido por la ley, es decir, hasta treinta y dos mil dólares de los Estados Unidos de América (US$32.000). Este valor está vigente a partir del 12 de septiembre de 2014, según lo dispuesto en el Código Orgánico Monetario y Financiero publicado en el Registro Oficial Suplemento 332 de 12 de septiembre de 2014.

Para mayor información sobre la cobertura, exclusiones y pago del Seguro de Depósitos visite: www.cosede.gob.ec

 

CONOZCA MÁS SOBRE EL SEGURO DE DEPÓSITOS:

Guía para que un millenial considere su fondo de retiro

Guía para que un millenial considere su fondo de retiro

Por Tus Finanzas Ahorro General

Autora: Michelle Guerrero

En este punto de tu vida, la jubilación probablemente esté tan lejos que es difícil pensar en eso.
Después de todo, tienes mucho que lograr mientras tanto. Hay préstamos estudiantiles que debes pagar, para empezar. Pero también hay países para visitar, una carrera para crecer, una casa para comprar y tal vez una familia para comenzar. En serio, es bastante difícil planificar para la próxima semana, y mucho menos dentro de 30 o 40 años a partir de ahora (especialmente cuando estás ahorrando para el pago inicial de una casa).
Pero dar a la jubilación un poco de espacio mental hoy, puede dar buenos resultados para tu futuro. Eso se debe a la belleza del interés compuesto. Básicamente, $100 ahorrados hoy valdrán mucho más en la jubilación que $100 que ahorres dentro de 10 años. Entonces, para comenzar a ahorrar de inmediato, aquí te dejamos una guía para que planifiques para tu jubilación.

  • Ahorra para tu jubilación
    En Ecuador, todas las personas que aportan al Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) tienen derecho al fondo de pensiones. Puedes acumular tus fondos de reserva, lo cual representa la doceava parte o el 8,33% de tu sueldo. Las personas que ahorran estos fondos reciben una tasa de interés del 6,75%.
    Sin embargo, para retirar estos fondos y los intereses ganados, las personas afiliadas deben tener mínimo 36 aportaciones acumuladas.
    A medida que aumente tu salario, puedes destinar un mayor monto de ahorro para tu jubilación. Sin embargo, no te confíes de los fondos que esperas recibir por pensiones del estado, es bueno tener una combinación de ahorros, para que nunca te falte dinero y puedas disfrutar tus últimos días.
  • Paga tus deudas estratégicamente
    Si tienes una deuda (y la mayoría de nosotros las tenemos), puede parecer un peso que te impide alcanzar tus otras metas. Crea un plan para deshacerte de las mismas. Eso significa pagar estratégicamente un poco más que el mínimo cada mes. Sigue así mes tras mes, y es como un interés compuesto a la inversa: tu deuda se reduce cada vez más rápido con el mismo pago. A medida que tu deuda se reduzca, eventualmente tendrás más fondos disponibles para otros objetivos, como ahorrar para tu jubilación, o incluso para viajar.
    Una forma de seguir tu plan de pago estratégico es automatizar tus pagos para que no gastes este dinero en otras actividades.
  • Construye tu red de seguridad
    Una vez que comiences a pagar tus deudas, contribuyas al fondo de pensiones y separes un fondo aparte para tu retiro, puede ser fácil sentir que estás listo para la jubilación. Y si la vida va exactamente como lo planeaste, probablemente estés bien encaminado. Pero la vida puede ser impredecible. Un accidente automovilístico, la pérdida de trabajo o tal vez un susto de salud pueden desviar fácilmente tus ahorros de jubilación.
    Para evitar usar tus ahorros de jubilación, asegúrate de tener seguro de salud, de auto y de vivienda.
  • Disfruta el presente
    Cuando tienes muchas prioridades financieras, puede parecer que no puedes gastar dinero en ti mismo hoy. Pero la planificación financiera y el ahorro para la jubilación no se trata solo de un objetivo lejano. Se trata de equilibrar esos objetivos a largo plazo con las cosas que quieres hoy. Por lo tanto, cuando estés presupuestando lo que contribuirás a tu jubilación, deuda y otros pagos, asegúrate de reservar algo de dinero para divertirte hoy.

Fuente: El Comercio
Northwestern Mutual

¿Cómo recuperarte cuando tu presupuesto de fiestas está en negativo?

¿Cómo recuperarte cuando tu presupuesto de fiestas está en negativo?

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: Michelle Guerrero

Durante las festividades de navidad y fin de año, la mayoría de las personas tienden a gastar más dinero del que ganan; lo cual les lleva a sentirse presionados al momento de pagar sus tarjetas. De acuerdo con la psicología, el hecho de gastar puede implicar una liberación de dopamina, lo que te hace sentir bien.

Cualquiera sea tu razón para gastar, aquí encontrarás un plan que te ayudará a encaminar tus gastos.

Paso 1: Enfrenta el daño

Observar tus gastos te ofrece la oportunidad de asumir tu responsabilidad y descubrir por qué gastaste en exceso, para evitar que esta conducta se repita.

Las personas gastamos de más para satisfacer una necesidad emocional; pero comprar no te ayuda a llenar un vacío emocional.

Una vez que identifiques cuánto has gastado, puedes sentirte orgulloso de ti; puesto que estás tomando las riendas de tu camino para gastar menos.

Paso 2: Determina lo que necesitas

Ya sabes cuánto has gastado, así que ahora, haz una lista de los gastos que aún tienes que pagar.

Haz una lluvia de ideas sobre formas de cubrir tus actividades pendientes sin tener que gastar más. En lugar de comprar ropa nueva para un evento, utiliza la ropa que ya tienes. Si estás organizando una fiesta, conviértela en un evento más pequeño, como un almuerzo o cócteles.

En cuanto a los regalos, confía en algunos trucos mentales. Preséntate en el centro comercial con una lista e intenta no quedarte demasiado tiempo. Después de aproximadamente 90 minutos, las personas se vuelven más propensas a comprar cosas.

Cuando compres artículos en línea, deja los artículos en tu carrito por al menos 24 horas antes de realizar alguna compra. La primera vez que ves un nuevo artículo, vas a sentir mucha emoción y ganas de comprar, pero la segunda vez que ves los artículos, vas a perder el interés. La parte más racional de tu cerebro se activa después de 24 horas.

Paso 3: Cambia el tipo de regalos

Si tu presupuesto para la época de fiestas se acabó, es hora de ser creativo. En lugar de un regalo físico, busca experiencias, como una clase de cocina si sabes cómo hornear o ayudar a un pariente mayor a aprender a usar la tecnología.

Piensa en ello como una forma de establecer nuevas tradiciones. Si tu grupo de amigos generalmente visita un elegante restaurante o concierto, sugiere que este año, todos se reúnan para una actividad de servicio, como envolver regalos para alguna fundación benéfica.

Paso 4: Mejora el próximo año

Mejorarás tus técnicas de compra el próximo año, pero no tienes que esperar un año entero para intentarlo de nuevo. Durante los cumpleaños, la temporada de graduaciones, bodas y más, piensa en las consecuencias a largo plazo de continuar gastando de más.

Considera crear una cuenta de ahorros solo para gastos de vacaciones o solo gastos que surjan varias veces al año, para que ya cuentes con un dinero guardado para la próxima vez que celebres una fiesta. Para hacer esto, calcula cuánto gastas típicamente en este tipo de actividades sociales y luego divídelo en cantidades mensuales manejables que puedas ahorrar. El objetivo es tener suficiente para que en diciembre próximo, tus gastos por las fiestas ya estén pagados.

Fuente: Northwestern Mutual

Cómo manejar una deuda durante el retiro

Cómo manejar una deuda durante el retiro

Por Bertha Romero Crédito General

Es posible que no puedas jubilarte completamente libre de deudas, pero tener un plan para manejar mejor tus deudas durante la jubilación te permite tener un mejor control de tu vida financiera.

A continuación, te ofrecemos algunos consejos para ayudarte a organizarte.

  1. CONOCE LO QUE DEBES

El primer paso para manejar la deuda es saber exactamente lo que debes, a quién debes y lo que te cuesta en tasas de interés, cargos financieros o cuotas. Crea una lista de cinco columnas para contar todas tus deudas, incluyendo los saldos de las tarjetas de crédito, las cuentas médicas, los préstamos personales, de auto o de vivienda y las hipotecas.

Columna uno: Nombre del acreedor y detalles de contacto

Columna dos: Tipo de deuda (como tarjeta de crédito, préstamo de auto, etc.).

Columna tres: Monto del pago mensual

Columna cuatro: Saldo total adeudado

Columna cinco: Tasa de interés

 

  1. PRIORIZA QUÉ DEUDAS PAGAR RÁPIDAMENTE

Siempre debes hacer todos los pagos mínimos mensuales de tus deudas. Pero, si puedes, debes pagar algunas deudas de manera más agresiva.

Empieza con deudas de alto interés como las tarjetas de crédito. Cuanto más alta sea la tasa de interés, más dinero estarás destinando a los intereses cada mes. Si tienes una deuda con una tasa particularmente alta, tal vez quieras tratar de refinanciarla. Por ejemplo, puedes pagar tu deuda de tarjeta de crédito de alto interés refinanciándola con un préstamo personal de menor interés.

A medida que pagues una deuda de alto interés, pasa a la siguiente más alta de la lista.

 

  1. AVERIGUA QUÉ DEUDAS DEBES MANTENER

Es posible que sientas orgullo e independencia financiera cuando estés completamente libre de deudas, pero hay algunos casos en los que, aunque pudieras pagar toda la deuda hoy, no deberías hacerlo. Los siguientes son ejemplos de cuando mantener la deuda y hacer los pagos solo de las cuotas mensuales tiene sentido.

Puedes ganar más que el interés que estás pagando. Si tienes una tasa de interés del 4% por ciento en un préstamo pero podrías obtener un rendimiento del 6% de tu dinero en una inversión de bajo riesgo, saldrías ganando invirtiendo el dinero que de otra manera usarías para pagar toda la deuda ahora.

Deuda que reduce tu riesgo. Si pagas toda tu deuda, pero luego tienes muy poco dinero en el banco, puedes ponerte en riesgo si alguna vez necesitas el dinero. Digamos que gastas $50,000 para pagar un préstamo hipotecario de bajo interés, pero te quedas con muy poco efectivo accesible. Si hay una emergencia, puedes verte obligado a tomar un préstamo de alto interés. En este caso, habría tenido más sentido mantener tu dinero a la mano mientras sigues pagando tu préstamo con bajo interés.

 

Fuente: Northwestern Mutual

Propósitos financieros para administrar mejor tu dinero en el 2020

Propósitos financieros para administrar mejor tu dinero en el 2020

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

Es probable que uno de tus propósitos de nuevo año es ser mejor en diferentes aspectos de tu vida. Un propósito popular es ser mejor con tu dinero. Si eso se te pasó por la mente, te damos algunas formas para que este sea el año en que lleves tus finanzas al siguiente nivel. Algunos pasos sencillos que pueden ayudarte a alcanzar tus metas financieras son:

  1. AHORRAR MÁS, POCO A POCO

No es fácil pasar de ahorrar el 5% de tu salario al 20% de la noche a la mañana – eso sería como tratar de levantar 150 libras en pesas en el gimnasio el día que empiezas a “ponerte en forma”. Pero al igual que con el levantamiento de pesas, con el tiempo puedes llegar a un gran número.

Propósito 2020: Automatizar tus ahorros (si aún no lo has hecho), y aumentar la cantidad que ahorras en pequeñas cantidades, como un 1% a la vez. Podrías aumentarlo en un 1% ahora, y luego en otro 1% en tu cumpleaños si, por ejemplo, obtienes un aumento más adelante en el año. Luego, sigue haciendo eso año tras año hasta que ahorres alrededor del 20% de lo que ganes.

 

  1. SE PRUDENTE CON TU DEUDA

No todas las deudas son malas. Las buenas deudas, como las hipotecas, pueden ayudarte a aumentar tu patrimonio o a alcanzar importantes metas personales. Las deudas malas, por otro lado, generalmente tienen una tasa de interés alta y no proporcionan mucho beneficio a tu situación financiera. Ya sea que estés pagando tarjetas de crédito o aceptando una hipoteca, resuelve ser estratégico con respecto a tu deuda en el año 2020.

Propósito 2020: Ten un plan a la hora de asumir una deuda o de pagarla. Haz un registro de todas tus deudas e identifica las que son más caras o tienen una tasa de interés más alta. Elabora un plan mensual para ir prepagando estas deudas durante el año, de esta forma al final del año te encontrarás en una situación financiera más manejable donde has recortado esa deuda que te pesa más en tu presupuesto mensual.

  1. ACTUALIZA TU PLAN FINANCIERO

A medida que tu vida cambia, el plan financiero que hiciste hace uno o dos años (o más atrás) puede ser cada vez menos relevante. Es importante que tu plan financiero refleje dónde te encuentras hoy para llevarlo a donde quieres estar en el futuro.

Propósito 2020: Si no tienes un plan financiero, elabora uno en el año 2020. Si lo tienes, asegúrate de hacer ajustes a medida que atraviesas cambios en tu vida. Eso podría ser pequeños movimientos como actualizar tu presupuesto a algo más grande como financiar una nueva meta a largo plazo.

Y no pases por alto ciertas tareas que pueden ser necesarias, como actualizar tu seguro. Por ejemplo, una gran renovación de la casa significa que tal vez quieras aumentar tu cobertura de tu vivienda; o si obtuviste un gran aumento, tal vez quieras aumentar tu seguro de vida.

 

  1. DISFRUTA DE TU DINERO

A veces las resoluciones pueden tener una connotación un poco negativa. Es más agradable dormir y comer una hamburguesa que ir al gimnasio y comer una ensalada. Pero ponerte en forma no significa una dieta de nada más que verduras. Lo mismo ocurre con tu dinero: Cuando estás tomando los pasos correctos para alcanzar tus metas financieras, puedes descubrir que tienes más confianza en gastar tu dinero en las cosas que valoras.

Propósito 2020: No dejes que tus finanzas se pongan en forma a expensas de la diversión. La planificación financiera, como tantas otras cosas en la vida, se trata de un equilibrio. Claro, es posible que no puedas salir a cenar todos los días, pero unas cuantas veces al mes no deberían estar fuera de la escena, si es importante para ti. Resuelve encontrar el equilibrio financiero correcto para que puedas alcanzar tus metas financieras futuras y vivir la vida que deseas hoy.

 

Fuente: Northwestern Mutual

4 Formas de mejorar el manejo de tus finanzas en enero

4 Formas de mejorar el manejo de tus finanzas en enero

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

El Año Nuevo es un momento de cambio, y es probable que ya estés pensando en todas las formas en que puedes mejorar en el año 2020. Pero mientras tienes muchas resoluciones en mente, ¿por qué no te tomas un tiempo para pensar en lo que puedes hacer este mes para mejorar el manejo de tu dinero? Después de todo, el comienzo de un nuevo año (¡y de una década!) es una gran oportunidad para mejorar. Aquí hay cuatro consejos para mejorar tus finanzas en enero.

1. REAJUSTA TU PRESUPUESTO
Si te pasaste un poco con tus compras navideñas este año, no estás sola/o: Más de un cuarto de los consumidores anticiparon que se endeudarían durante las fiestas. Decídete a volver a encarrilar tus gastos echando un vistazo más de cerca a tu presupuesto. ¿En cuánto te has excedido? ¿Hay gastos que puedes recortar en los próximos meses para volver a encaminarte? Mientras lo haces, piensa si el presupuesto del año pasado tiene sentido para los gastos y metas que tendrás en el nuevo año. Utiliza un registro de sus gastos si nos está seguro de adónde va su dinero. Esta información puede ayudarte a elaborar un nuevo presupuesto que puedas cumplir.

2. EMPIEZA A AHORRAR PARA UNA META
Mirando hacia el 2020, pregúntate qué es lo que realmente quieres lograr este año. Si estás decidido a comprar una casa, comenzar una familia o tomar vacaciones, asegúrate de planear cuánto necesitas ahorrar cada mes para llegar allí, y para cuándo. Incluso si tus metas están más en la línea de aumentar tu seguridad financiera, como la creación de un fondo de emergencia o el ahorro para la jubilación, comenzar a ahorrar más temprano que tarde te ayudará a largo plazo.

3. AUMENTA TUS CONOCIMIENTOS FINANCIEROS
Un nuevo año puede ser una gran ayuda para la motivación, y una forma de aprovecharlo es educarte sobre temas financieros que son nuevos para ti o sobre los que necesitas refrescarte. Ya sea que se trate de leer sobre los cambios en la legislación tributaria que podrían impactarte o de repasar tu conocimiento sobre el puntaje crediticio, nunca es demasiado tarde para ser más inteligente con respecto a tus finanzas.

4. HAZ CRECER TU RED PROFESIONAL
Si está pensando en cambiar de trabajo, el comienzo del año es un buen momento para hacer un cambio. Asegúrate de actualizar tu currículum vitae, ya que muchas empresas tendrán sus presupuestos aprobados para el año y estarán listas para contratar. Y procura programar algunas citas para tomarte un café con personas de tu red: el 70 por ciento de los profesionales son contratados en empresas en las que tienen una conexión personal.

 

Fuente: Northwestern Mutual

¿Cómo evitar el agotamiento laboral en el nuevo año?

¿Cómo evitar el agotamiento laboral en el nuevo año?

Por Tus Finanzas General

Autora: Michelle Guerrero

Regresar a trabajar en el nuevo año es como recibir las sorpresas del domingo, multiplicadas por 1000.

Todos aspiramos a sentirnos renovados y revitalizados, listos para comenzar de nuevo y alcanzar todos nuestros objetivos.

En realidad, volver al trabajo puede convertirse en una verdadera decepción después de las vacaciones por las festividades donde tuviste tiempo libre, pasaste con tus amigos y familiares y sentiste un espíritu festivo.

Pero esta vez no necesita ser un fastidio. Aquí hay 10 maneras de evitar el agotamiento laboral en enero.

Programa actividades divertidas

Si en tu agenda de trabajo tan solo tienes programadas reuniones y plazos, probablemente no vas a sentir ninguna emoción al revisarla. Incluye en tu agenda actividades divertidas que te motiven a continuar con tus labores. Puedes colocar actividades como el próximo baby shower de alguna de tus compañeras de trabajo o el próximo feriado, de esta forma podrás romper la monotonía. Pero si cuentas con una agenda privada, incluye eventos que no estén relacionados con tu trabajo, como una cena con algún amigo o una escapada de fin de semana.

Tómate un descanso

Todos usamos nuestro teléfono a lo largo de la jornada o hacemos una pausa para prepararnos una taza de café, pero no vemos correcto el tomarnos un poco más de tiempo. ¿Pero adivina qué? No hay de que sentirse culpable. Las investigaciones indican que tomarse pausas a lo largo del día te pueden hacer más productivo, por lo que te recomendamos caminar alrededor del edificio, meditar o disfrutar de tu bebida caliente, pero no respondas correos al mismo tiempo. Después de una pausa real, te vas a sentir listo para continuar tu día.

Flexibilidad de horario

Si te encuentras un tiempo considerable en tu trabajo y has demostrado que eres organizado y cumplido con tus labores, tienes buenas posibilidades de negociar más flexibilidad en tu horario. Tal vez quieres entrar más temprano a trabajar porque eres más productivo por las mañanas o quieres trabajar desde tu casa un día a la semana para romper la rutina. Para cualquier cambio que estés buscando, crear un horario que se ajuste mejor a tu estilo de vida te puede ayudar a apreciar más tu trabajo.

Aprende cosas nuevas

Asumir más trabajo puede parecer contradictorio, pero aprender algo nuevo puede ser inspirador. Las nuevas habilidades te ayudan a sentirte más satisfecho en tu rol actual y también a mejorar tu currículum. Muchas compañías incluso pagan por recursos educativos como clases en línea y cursos, y puedes practicar lo que has aprendido al solicitar trabajar en nuevos proyectos (lo que muestra iniciativa y te puede dar grandes puntos con tus jefes).

Atiende una conferencia

Salir físicamente de la oficina te puede ayudar a luchar contra la fatiga de estar sentado todo el día en tu puesto de trabajo. A demás, es una gran oportunidad para conocer a personas dentro de tu industria y ayudarte a recordar el motivo del por qué te apasiona tu carrera.

Haz preguntas

Demuestra interés por otros equipos de trabajo diferentes al tuyo. Solicita entrevistas informativas en tu empresa para aprender más acerca cómo funciona la organización, oportunidades de desarrollo y la industria en general. La pasión puede ser contagiosa, por ende, ver como otras personas aman sus trabajos te dará una nueva perspectiva positiva.

Inicia un club de lectura

O un equipo de fútbol o club de cine. Tener temas de interés con tus compañeros de trabajo, te va a ayudar a mejorar tu productividad a lo largo del día y a entusiasmarte para regresar a la oficina.

Un paso más lejos

¿Cómo podrías estar haciendo mejor tu trabajo? ¿Podría tu equipo ser más eficiente? ¿Has estado reflexionando sobre ideas creativas, pero no has tomado medidas? Investiga, prepara un plan y propón un nuevo proyecto o iniciativa que pueda mejorar tu desempeño o el de tu equipo. Apuesta por algo de tu propia creación y observa cómo aumenta tu motivación. Y asegúrate de tomar nota de ello para la revisión anual.

Conversa con tu jefe

Sentirse aburrido en el trabajo puede significar que estás cómodo y es tiempo de un nuevo reto. No te puedes resentir con tu jefe por no saber lo que quieres sino le has dicho. Ten una conversación franca (pero positiva) acerca de a donde quieres que se enfoque tu carrera profesional este año, debes estar listo para aceptar críticas constructivas y luego trabajar para conseguir una promoción laboral.

Considera un movimiento

Si te has sentido deprimido acerca del trabajo por meses, entonces puede significar que es momento de un nuevo trabajo o carrera. Comienza a llamar a tus contactos, actualiza tu hoja de vida y aplica para nuevos cargos. No hay nada mejor que un cambio completo para acabar con el aburrimiento del trabajo.

Fuente: Northwestern Mutual

 

3 trucos fáciles para alcanzar tus metas financieras este año

3 trucos fáciles para alcanzar tus metas financieras este año

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autora: Michelle Guerrero

Hacer más ejercicio, comer más sano y gastar menos dinero son las tres principales resoluciones de Año Nuevo. Si encuentras que tu motivación está disminuyendo apenas en enero, aquí hay algunos trucos rápidos que pueden ayudarte a mantener el rumbo.

Tener un compañero

Cuando trabajas en equipo, mejorar tus habilidades de dinero podría ser más fácil que perder peso.

De acuerdo con estadísticas, las tasas de efectividad fueron mayores para las personas que establecieron objetivos personales relacionados con el dinero en comparación con los establecidos en la pérdida de peso.

El tener un compañero financiero representa una tasa de éxito del 61% para las metas financieras, frente al 47% para la pérdida de peso. Elegir un compañero puede ser tan simple como juntarse con un amigo o familiar de confianza, o establecer un objetivo como grupo y trabajar juntos para lograrlo.

Invierte tu dinero

Si vas a invertir tu dinero, ten claro tu objetivo para tener buenos resultados. Para aquellos que intentan mejorar sus finanzas, de acuerdo con estudios el 87% de las personas que incluían un compañero que les ayude con sus finanzas y que les motive a no desviarse, alcanzaron sus metas.

Piensa en la recompensa inmediata

Es difícil pensar sobre cómo en el futuro te vas a beneficiar al llevar tu almuerzo al trabajo, cuando en el presente tan solo quieres ir a ese restaurante de moda. Debes aprender a ver los beneficios en el corto plazo, en lugar de centrarte en el largo plazo. Por ejemplo, puedes enorgullecerte de tus habilidades culinarias al preparar tu almuerzo.

Centrarse en las recompensas inmediatas de un objetivo a largo plazo puede hacer que sea más probable que lo cumplas.

Fuente: Northwestern Mutual

Cuatro formas de mejorar el manejo de tus finanzas en diciembre

Cuatro formas de mejorar el manejo de tus finanzas en diciembre

Por Bertha Romero General

Llegó diciembre, la temporada alta de compras, cuando es más fácil enfocarse en ese regalo de último minuto que en tus finanzas. Pero diciembre, también es un buen momento para mejorar tus finanzas. Aquí hay algunas cosas que puedes hacer en el último mes del año.

  1. Tómate unas vacaciones

Muchos empleadores permiten que los trabajadores renueven o vendan algunos días de vacaciones no utilizados, verifica la política de tu empleador para ver si algunos de tus excedentes simplemente desaparecen. Eso es como rechazar un cheque de pago. Si tienes tiempo de vacaciones que podrías perder, ¡úsalo! Te has ganado ese tiempo libre y el tiempo libre es la clave para una buena salud y para rendir al máximo en el trabajo.

Si buscas un poco de inspiración, hay una gran variedad de ideas para tus vacaciones, desde los más memorables viajes al extranjero hasta la planificación de unas vacaciones increíbles en tu país. Has trabajado duro para tus días de vacaciones, y podrás rendir mejor en el trabajo si te tomas un tiempo libre.

  1. Evita las tarjetas de crédito de las tiendas

Hay una buena posibilidad de que uno o dos minoristas te ofrezcan la tarjeta de crédito de su tienda que te brinda descuentos del 15% o más en tu compra. Puede ser tentador, pero ten cuidado. Los minoristas ofrecen estos incentivos de ahorro instantáneo porque esperan que gastes aún más porque te ves tentado por los descuentos.

Ten en cuenta que solicitar la tarjeta tendrá un impacto en tu puntaje crediticio y, las tarjetas de las tiendas tienden a cobrar tasas de interés más altas en las compras que una tarjeta de crédito estándar. Esas tasas de interés son una gran razón por la que un minorista quiere que te suscribas: aumentan sus márgenes de beneficio. Por lo tanto, a menos que planees pagar todo el saldo inmediatamente, probablemente querrás declinarlo cortésmente.

  1. Considera las tarjetas de regalo

Bien, entonces te tocó a la única persona en la oficina con la que nunca hablaste para el intercambio anual de regalos al jugar al amigo secreto. ¿Y ahora qué? En lugar de temor, convierte esto en una victoria para tus finanzas. ¿Qué te parece pagar por una tarjeta de regalo de $20? Las tarjetas de regalo no son el regalo más personal, pero hacen el trabajo. Y hay una variedad de sitios populares y confiables donde aceptan tarjetas de regalo.

  1. Idea un plan para ese bono navideño

Si tienes la suerte de trabajar para una compañía que ofrece bonos por navidad, pon ese dinero extra a trabajar a tu favor. Toma la mitad de ese bono y haz algo divertido con él. Si este año ha sido muy duro en el trabajo, deberías celebrarlo con una compra libre de culpa, una cena elegante o cualquier otro lujo personal. Pero ese bono es también una gran oportunidad para inyectar un pequeño estímulo en tu plan financiero. Toma la otra mitad y utilízala para alcanzar tu meta financiera principal, ya sea para pagar deudas, crear un fondo de emergencia o ahorrar para una meta a largo plazo como la jubilación.

 

Fuente: Northwestern Mutual

Ocho aciertos financieros para comenzar bien el próximo año

Ocho aciertos financieros para comenzar bien el próximo año

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

Las fiestas son un momento bastante estresante, así que tiene sentido que te refresques un poco una vez que hayan terminado. ¿Cómo te recuperas de todos los gastos de fiestas? Regalos, vino, decoraciones, vestidos de fiesta y viajes en un solo mes, que es muy especial, pero costoso.

El momento de poner tus finanzas en orden es ahora. Sigue estos sencillos consejos para comenzar el año nuevo correctamente.

  1. Haz un seguimiento de los gastos del año que termina

Antes de que empieces a pensar en lo que quieres lograr en los próximos 12 meses, echa un vistazo honesto a cómo gastaste tu dinero el año pasado. Tú sabes de dónde vienen tus ingresos, pero ¿a dónde van exactamente? Divide tus gastos en categorías y mira cuánto gastaste en gastos necesarios e innecesarios. Puedes encontrar algunos lugares para hacer un cambio – gastando menos en entretenimiento, por ejemplo, o asignando más a tus metas de ahorro.

  1. Crea un nuevo presupuesto

Ahora que has revisado los gastos del año pasado, puedes crear un presupuesto mejor informado. Sabes exactamente lo que gastaste el año pasado y dónde quieres hacer mejoras, así que establece un plan de ahorros y gastos que te lleve hacia tus metas.

  1. Identifica los plazos financieros

Asegúrate de no volver a incumplir un pago de alquiler marcando en tu calendario las fechas límite financieras importantes. Configura las alertas para que te recuerden un día o una semana antes. No tendrás que luchar para obtener un tiempo de espera con tu contador o darte cuenta de que la prueba gratuita terminó hace meses.

  1. Haz frente a tu deuda con la tasa de interés más alta

Si hacer frente a la deuda es uno de los aspectos más importantes de tu lista de resoluciones, el total de todo lo que tienes que pagar puede ser abrumador. Para empezar, concéntrate en la deuda con la tasa de interés más alta (mientras continúas pagando los mínimos de tus otros saldos). Esta deuda te costará más a largo plazo (en intereses), por lo que pagarla más rápidamente te ahorrará dinero.

  1. Aumenta tus contribuciones de jubilación

Si fijaste tus contribuciones de jubilación cuando comenzaste a trabajar y luego te olvidaste de ello, es hora de hacer un cambio. Es probable que estés ganando más ahora, así que ajusta tus contribuciones en consecuencia. Incluso si es sólo un punto porcentual, puede hacer una gran diferencia en tus ahorros de jubilación. Y si estás buscando otras formas de aumentar tus ahorros, estos consejos pueden ser útiles.

  1. Cancela un gasto mensual recurrente

¿Estás suscrito a tres canales de películas diferentes? ¿Cuándo fue la última vez que asististe a una reunión con esa sociedad profesional a la que te asociaste? ¿Alguna vez has tomado suficientes clases de yoga para justificar esa membresía ilimitada? Elimina lentamente estos extras de tu vida. Siempre puedes volver a añadir un servicio o suscripción si realmente lo extrañas, pero lo más probable es que no lo hagas.

  1. Planifica una congelación de gastos

Desafíate a una congelación de gastos en el primer trimestre del año para restablecer tu presupuesto. Abstenerse de todas las compras innecesarias (lo esencial como el alquiler y los comestibles siguen estando permitidos) durante una semana, un mes o cualquier período de tiempo que te parezca adecuado puede ayudarte a evaluar sus gastos y hacer que estés más atento.

  1. Aprende más sobre tu dinero

¿Quieres hacer más con tu dinero, pero no estás seguro por dónde empezar? ¿Todavía no sabes cómo funcionan las cuentas de jubilación? Dedica tiempo cada semana para aprender más sobre los temas financieros que son importantes para ti para que puedas administrar mejor tu dinero. La educación financiera te hará sentir más seguro y listo para enfrentar cualquier obstáculo que se te presente. Ocho aciertos financieros para comenzar bien el próximo año

 

Fuente: Northwestern Mutual