¡Llegó la época de los bonos!, y varios empleadores pagará uno, comprendiendo los gastos que vienen con la temporada de fiestas.

El dilema financiero para muchos es: ¿ahorrar o consumir? Por un lado están las ganas de comprar regalos para los seres queridos y por otra la incertidumbre de lo que pasará el próximo año.

Si no planificas de manera correcta el uso que le darás a tu bono, puede que termines endeudándote por encima de tu capacidad de pago.

No existe una regla financiera sobre cómo deberías  gastar tu bono, pero aquí te dejamos algunos consejos para que puedas sacarle provecho a este ingreso extra que te llegará.

• Liquida tus deudas. Antes de aumentar el endeudamiento con más y más gasto, es importante que utilices este dinero para liquidar tus deudas y empezar de cero el nuevo año.
• Fíjate una meta personal o familiar. Tener claro en qué vas a gastar tus ingresos extras es algo muy positivo, ya que de esta manera no desperdiciarás tu dinero en otras cosas que no son prioritarias.
• Crea un fondo de emergencias. No se trata de gastarlo todo, ahorrar cierto porcentaje de esta bonificación y ponerlo en un fondo para imprevistos, te servirá mucho para cualquier acontecimiento que surja en el año próximo.
• Utiliza tu bonificación como parte de una inversión en algún proyecto, negocio individual o familiar que quieras emprender, de esta manera seguramente tu bono generará una rentabilidad en el largo plazo.
• Compra de regalos. Destina cierto porcentaje de tu bonificación para comprar obsequios para tus allegados, comprar al contado siempre te permitirá acceder a mejores ofertas y ahorrarte la tasa de interés que cobran las tarjetas de crédito.
• Perfecciona tus habilidades. Puedes utilizar parte de tu bono para inscribirte en algún curso o seminario que te ayudará a crecer personal o profesionalmente y de esta manera ser más eficiente en el trabajo o en tu negocio propio.

Existen infinidad de formas en las que puedes ocupar tu bonificación, pero recuerda, que lo mejor es planificar cómo lo vas a hacer para que puedas sacarle el mejor provecho y puedas comenzar el año próximo con pie derecho.

Es probable que anualmente te hagas un chequeo físico para saber cómo estás de salud. Tu doctor te preguntará sobre tus preocupaciones, si has tenido molestias, tomará tu presión, te mandará a hacer exámenes y en 30 minutes estarás listo y camino a tu trabajo, y tal vez con una prescripción.

Un chequeo similar de tu salud financiera debes realizarlo por lo menos una vez al año. Pero, en lugar de analizar tus niveles de colesterol bueno y malo, deberás analizar tus deudas buenas y malas. Y, en lugar de chequear tus reflejos, tendrás que analizar tus ahorros y tu habilidad para responder ante una emergencia financiera.

Muchas cosas pueden pasar en un año, por lo que realizar un diagnóstico de cómo termina tu salud financiera en este año es muy importante. Algunas preguntas que pueden ayudar a diagnosticar tu salud financiera son:

• ¿Ha crecido tu patrimonio este año?

Tu patrimonio es el mejor barómetro para medir tu salud financiera, ya que te permitirá detectar si podrías tener un problema financiera en el largo plazo. Para realizar el cálculo de tu patrimonio, debes restar lo que debes (tus deudas) de lo que tu posees (tus activos). Entonces, aunque tus activos no hayan crecido, tu patrimonio mejorará si estás pagando y librándote de las deudas. Si analizas tu patrimonio, te podrás dar cuenta si estás ahorrando, gastando lo necesario y si podrás alcanzar tus objetivos financieros.

Una disminución en tu patrimonio no siempre es algo malo, pero debes comprender por qué ha disminuido. ¿Han disminuido tus activos porque estás gastando más de lo que ganas, o porque adquiriste una deuda para tu educación o para comenzar un negocio?

• ¿Cómo están tus indicadores?

Te recomendamos que analices cómo están algunos números o indicadores de tus finanzas: analiza tu indicador de deuda sobre ingreso, tu porcentaje de ahorro y tu fondo para emergencias.

Estos números te darán una imagen clara y de largo plazo de qué está pasando con tus finanzas y si debes realizar cambios para mejorar. Por ejemplo, una persona joven no debería dedicar más del 40% de tu ingreso mensual al pago de deudas, y este porcentaje debería llegar a cero si eres una persona en edad de retiro. Por otro lado, deberías aspirar ahorrar por lo menos el 10% de tus ingresos, pero, si eres una persona preparándose para el retiro este porcentaje debería subir al 20-25%. Finalmente, tu fondo para emergencias debería tener al menos tres meses de tu salario, y si eres una persona en edad de retiro, por lo menos debería tener un año de tus ingresos mensuales.

• ¿Estás gastando más de lo que ganas?

Llevar un registro de gastos es la mejor forma de rastrear tus gastos. El mayor problema en las finanzas personales de la gente es que no llegan a organizar ni consolidar su información financiera en una manera fácil que te permita conocer exactamente cuál es tu situación. Pon en práctica llevar un listado detallado de todos los gastos que haces, y analiza en tu hogar qué puedes recortar, eliminar o postergar.

• ¿Qué ha cambiado en tu vida en el último año?

Grandes eventos en tu vida pueden modificar cualquier estrategia financiera que hayas tenido. Si te casaste, tuviste un hijo, o compraste tu casa, seguramente requirió que tomes decisiones financieras.

Debes preguntarte, ¿qué cambió en tu vida que pudo cambiar tu planificación financiera? Haz los ajustes necesarios para adaptarte a tu nueva realidad.

• ¿Te sientes feliz con tus finanzas?

La planificación financiera, no es solo sobre el dinero, es encontrar la mejor manera de lograr lo que quieres en tu vida, así sea pasar tu tiempo en familia, o irte de viaje. Por lo que hacer un chequeo de tus finanzas te ayudará a darte cuenta si te sientes bien con tu salud financiera.  Recomendamos preguntarte si te sientes feliz o mejor con tus finanzas este año en comparación al anterior. Si no es así, analiza qué te puede hacer sentir mejor el próximo año, como ahorrar más, pagar tus deudas, cambiarte de trabajo, etc. Lo importante es encontrar un equilibrio entre tus finanzas y tu vida personal.

Adaptado de: http://www.nytimes.com/2010/03/25/your-money/financial-planners/25CHECK.html

Llegó la época de fiestas, una temporada en que la mayoría de las personas tiene gastos que podrían afectar la economía familiar. Si no estás preparado, las fiestas se pueden convertir en una época cargada de estrés y preocupación. A continuación te presentamos unos tips para no afectar tu bolsillo en estas épocas y disfrutarlas como te mereces.

Define cuanto vas a gastar. Es importante que puedas definir un presupuesto, incluye gastos como cenas, compra de regalos destinar una cantidad máxima de dinero a cada rubro.

Has una lista de personas a quien darás regalos. Las ganas de regalar son muchas pero tienes que ser realista respecto de tus posibilidades financieras. Define quiénes son las personas a las que realmente les quieres hacer un obsequio. Controlar el impulso y las ganas de agradar a todo el mundo es fundamental para tu salud económica.

Evita usar de manera desmedida tu tarjeta de crédito. Es muy común que en épocas de celebraciones se utilice la tarjeta de crédito sin moderación. Por eso es importante evitar el uso de la misma para no caer en excesos. Recuerda que tu tarjeta de crédito es un medio de pago y no una extensión de tus ingresos.

Comparte gastos. En el caso de realizar una cena navideña con la familia, una buena idea es repartir los gastos entre los familiares e invitados. De esta manera no tendrás que sobrellevar tu solo con todos los gastos.

Explota tus talentos. Muchas veces gran cantidad de dinero se va en la compra de regalos; estas épocas pueden ser la oportunidad de explotar tus talentos en las manualidades, al mismo tiempo que tu imaginación. Puedes fabricar los regalos para tus seres queridos tú mismo, y de paso ahorrarte unos cuantos dólares.

Toma control de tus costos domésticos. Por lo general, nadie se pone a pensar en el aumento de costos que generan las fiestas, mantener prendidas las luces navideñas por varias horas representan un costo que al final del mes pasará la factura. Lo más aconsejable es tener presente estos gastos y presupuestar con tiempo.

Crea un fondo para las próximas fiestas. Para que las próximas Navidades no te sorprendan comienza a planificar lo más pronto, creando un fondo. Ahorra todos los meses y al final de año, no tendrás que preocuparte por el dinero.

Se acerca la navidad, y con ella muchas compras de por medio. La mayoría de personas busca el regalo ideal, sin embargo, muchos exceden su presupuesto en la compra de regalos debido a la falta de planificación de los gastos de fiestas. A continuación, te damos algunos tips que te servirán al momento de comprar los regalos.

Establece un presupuesto: Antes que nada, es importante que te sientes a pensar en cuánto dinero puedes destinar para cada regalo dependiendo del dinero que tengas disponible. No olvides de identificar el dinero disponible después de todos tus gastos fijos y necesarios del mes. De esta manera, sabrás lo que podrás comprar de manera realista y evitar caer en deudas innecesarias.

Aprovecha las ofertas: Muchas tiendas sacan ofertas y rebajan sus precios con el fin de vender más productos. Estos descuentos pueden ser beneficiosos a la hora de comprar y te permitirán ahorrar un poco de dinero en tus compras. Lo importante es estar atento a las promociones.

No dejes las compras para el último día: Esto es un grave error ya que es probable que no encuentres lo que buscas y podrías terminar pagando precios más elevados. Trata de hacer las compras con anticipación, en un horario poco concurrido para evitar momentos de estrés.

Busca diferentes opciones: No te limites a un solo lugar, o una sola tienda. Si bien es cierto que en algunos locales comerciales puedes encontrar mucha variedad de productos, es importante que examines otras tiendas y opciones. Muchas veces puedes encontrar con algún descuento o promoción de la cual no estabas enterado.

Comprar regalos que sean útiles: Una compra sabia es aquella que se hace pensando en la utilidad del artículo. No te dejes llevar por trivialidades como si se ve bonito o es de marca, lo más importante es la el valor de uso que la otra persona le va a dar a ese regalo.

Da tarjetas de regalo: Si no sabes que regalarle a tu familiar, amigo secreto o conocido, puedes regalarle una tarjeta de regalo con un bono que se ajuste a tu presupuesto. De esta manera cada quien podrá elegir el regalo que más le guste.

Por último, la intención es la que cuenta, debemos entender que el verdadero valor de un regalo no está en su precio, sino en la intención. Cuida tus finanzas en estas fiestas y si decides comprar regalos planifica los gastos de acuerdo a tu presupuesto.