5 razones para planificar tus finanzas personales

5 razones para planificar tus finanzas personales

Por Bertha Romero General Planificación y Presupuesto

Una de las tareas pendientes que seguro tienes, así como la mayoría de personas, es dedicar una parte de tu tiempo a planificar el manejo de tus finanzas personales. Cuando te preguntan por qué no haces una planificación financiera, es posible que des una variedad de argumentos y excusas sin una base sólida.

 

La falta de planificar tus finanzas puede conllevar a que tengas que enfrentar varios problemas como: descontrol en el manejo de los gastos en tu casa, dificultad para determinar en qué has utilizado tu ingreso mensual o el uso inadecuado de tus tarjetas de crédito.

 

A continuación te damos cinco razones por las que debes planificar tus finanzas personales con anticipación:

 

  1. Te ayuda identificar tus metas y a tener una guía que te oriente en tus decisiones financieras del día a día.
  2. Te permite gastar con eficiencia tu dinero y a ahorrar.
  3. Puedes usar de forma apropiada tus tarjetas de crédito.
  4. Mejora tu calidad de vida pues reduce el estrés de pensar cómo cubrir tus gastos futuros.
  5. Te anticipa a las adversidades que se te pueden presentar en el corto, mediano o largo plazo.

Para poder establecer un plan que recoja todos los aspectos importantes de tu vida es importante que involucres a todas las personas que viven contigo y reflexionen sobre cómo están manejando sus finanzas.

Si sientes que no están manejando de manera correcta, te ofrecemos una herramienta (50/40/10) te permite tener en orden el manejo de tu dinero. 

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¡Sigue los pasos y seguro planificarás de mejor forma tus finanzas personales!

Sal del apuro financiero del 2014

Sal del apuro financiero del 2014

Por Freddy Cordero General Planificación y Presupuesto

Pasó Diciembre – el mes “extra” en ingresos y gastos, lleno de celebraciones y compromisos sociales, familiares y laborales – llegó enero y es momento de regresar a la realidad.

 

En enero nuestra vida se vuelve una cuesta, ¿Por qué?, simplemente porque de acuerdo a las estadísticas, las tres cuartas partes, en promedio, de los ingresos extras que recibimos en diciembre fueron destinados a los gastos asociados con celebraciones y regalos. Adicionalmente si sumamos las deudas acumuladas de todo el año, ¡la luz roja ya se enciende!

 

A continuación te damos algunas recomendaciones para salir del apuro financiero desde ya:

 

1.- Aprende del pasado: Analiza los ingresos y gastos fijos del 2014, si no recuerdas todos los gastos variables, no te preocupes, este ejercicio te ayudará a determinar por dónde se fugó tu dinero. Aprende como llevar un registro de gastos [Video] para aprender en qué se te va la plata.

 

2.- Revisa tus cuentas: Cuando ya tengas una idea aproximada de lo que está pasando con tu dinero, ajusta tus gastos a la regla 50/40/10  [Video]  En caso de que tus deudas estén elevadas, enfócate primeramente en reducirlas y eliminarlas. Otra recomendación es que revises tus gastos de entretenimiento y varios.

 

3.- Ajusta el cinturón: Ponte como meta poner en orden tus finanzas en enero y febrero. Revisa todos los gastos y asignarles a las siguientes categorías:

  • Posponer
  • Eliminar
  • Reducir
  • Conservar

Recuerda que poner en orden tus finanzas debe ser un compromiso familiar.

 

4.- Limita tu acceso al dinero: Deposita tus ingresos en una cuenta o un lugar donde te cueste retirar el dinero fácilmente. Separa una cantidad de dinero para tus gastos habituales, como el transporte, alimentación, etc. Si te sobra dinero de este fondo, guárdalo hasta fin de mes.

 

5.- Aprovecha los descuentos: En enero, si tienes vivienda propia empieza el pago de los impuestos prediales. En lo posible aprovecha el descuento que ofrecen los municipios por pronto pago.

Otros descuentos se presentan en productos que no se vendieron en el mes de diciembre y los ponen a liquidación. Antes de salir de compras, recuerda que lo más importante es cubrir primeramente los gastos de nuestras necesidades y luego nuestros deseos.

 

6.- Un crédito como último recurso: Si agotaste todas las opciones mencionadas anteriormente y no hay una solución, analiza la posibilidad de consolidar tus deudas y pagarlas a través de un crédito con estructura. Aprende aquí cómo

 

 

¡Esperamos que todas estas recomendaciones te ayuden a salir del apuro financiero!

 

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El secreto del éxito para el 2015: una buena planificación financiera

El secreto del éxito para el 2015: una buena planificación financiera

Por Freddy Cordero General Planificación y Presupuesto

Nadie sabe lo que depara el futuro y eso es lo interesante. La vida es muy dinámica, depende de ti adaptarte al cambio y disfrutarlo en el intento.

 

Te proponemos algo, visualiza tu futuro preguntándote:  ¿Qué te gustaría ver en ese futuro?, ¿Tienes metas para llegar a él?, ¿Sabes qué pasos dar para conseguir que tus metas se transformen en logros?, ¿Cuál es tu motivación interior?  Nuestra realidad proyectada, frecuentemente se queda en algo abstracto.

[ctt tweet=”Tomar el control de tu vida. ¡Planifícala financieramente!” coverup=”L7bxB”]

 

Planificación financiera 2015 en 4 pasos:

 

1.- Administración del flujo de dinero Aprende aquí [Vídeo] como analizar el flujo del dinero en tu hogar. El ejercicio del registro de gastos te permite tomar una foto de tu situación financiera actual.

 

Después en base a la foto de tus finanzas, puedes iniciar un ejercicio de planificación con un presupuesto. [Herramienta]

 

¿Cuánto suman tus ingresos mensuales?

Determina los ingresos de todas las personas que se encuentran económicamente activos en tu casa.

 

¿Cuánto suman tus gastos mensuales?

No olvides incluir cualquier gasto eventual y un colchón para gastos imprevistos en tu presupuesto.

 

2.- Planificación del pago de todos tus impuestos del próximo año.

 

Haz un calendario con fechas de pago para todos los impuestos posibles:

–        De la casa (en caso que lo tengas) (Lo que debes conocer sobre el impuesto predial)

–        Del vehículo

–        De la renta (Actualiza tu proyección de gastos y dedúcelos de tus impuestos),

–        Del negocio (en caso que lo tengas)

–        De la seguridad ciudadana

 

Incluye los valores correspondientes a cada impuesto en tu presupuesto. Planificando antes, será más fácil evitar el pago de multas por atraso o incumplimiento.

 

3.- Disminución y liquidación de las deudas.

 

Elabora una lista de todas tus deudas vigentes en tarjetas de crédito, créditos comerciales, crédito automotriz, crédito hipotecario y/o préstamos de amigos o familiares.  [Herramienta]. Una vez realizado el inventario, formula un plan para ir bajando tus deudas y analiza bien si todavía tienes capacidad de pago para asumir deudas adicionales en el nuevo año.

 

4.- Planificación y administración de las inversiones.

Finalmente, si tienes dinero ahorrado, elige el [Vídeo] producto de ahorro que más te convenga para mejorar la rentabilidad de las mismas.

 

¡Manos a la obra! Tomar estos pasos te ayudará a identificar que debes hacer para llegar a donde quieres ir. Mientras más pronto empiezas, ¡más fácil será alcanzar tus metas en el nuevo año!

8 consejos para dejar tu casa segura durante las vacaciones

8 consejos para dejar tu casa segura durante las vacaciones

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Una de las mayores preocupaciones cuando sales de vacaciones es la seguridad de tu casa. Te brindamos ocho consejos para mantener tu casa segura y disfrutar tranquilamente de tus vacaciones:

  1. Encarga las llaves: 

    Deja la llaves de tu casa únicamente a personas de entera confianza. Pueden ser familiares o vecinos que te puedan ayudar chequeando la casa de vez en cuando.

  2. Deja una luz encendida:

    Si es posible deja al menos una luz prendida para simular que hay gente en la casa.

  3. Evita dejar o publicar mensajes de vacaciones:

    En el contestador del teléfono no dejes mensajes diciendo que vas a estar de vacaciones, lo mismo aplica para las redes sociales. Es mejor compartir las fotos y demás detalles del viaje al volver.

  4. Servicio de alarma:

    Puedes contratar un servicio de alarma para proteger tu casa, esto te servirá no solo cuando estés de vacaciones. Sin embargo, no les avises que la casa estará sola, pues su deber es protegerla siempre, con y sin gente.

  5. Guardar documentos importantes:

    Oculta tus documentos de mayor importancia y que puedan revelar tu estilo de vida, como documentos bancarios, claves anotadas, facturas, etc.

  6. Contacta a tu banco:  

    Establece límites de pagos en las tarjetas y no dejes documentos sobre transacciones pendientes sueltos por la casa.

  7. Respalda tus archivos importantes:

    Si los tienes respaldados en algún dispositivo móvil o en la nube, no se perderán en caso de robo.

  8. Protege tu casa con un seguro:

    Puedes contratar un seguro para proteger tus pertenencias y tu casa ante muchas eventualidades. Siempre vale la pena prevenir antes que lamentar después.

 

Sé precavido antes de salir de vacaciones, sigue estos consejos y de esta forma podrás evitar tener sustos al regresar a casa.

 

Fuente: http://www.spamloco.net/2010/05/12-consejos-para-dejar-la-casa-sola-en.html

 

¿Qué es lo que más valoras de tu hogar?

 

¡Diciembre un mes EXTRA!

¡Diciembre un mes EXTRA!

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Diciembre es el mes más dinámico y quizás el más esperado por todos en el año, ocurren fechas especiales, dignas de celebrar, reflexionar y poner las metas futuras.

Recibimos ingresos y también tenemos gastos EXTRAS, Cuidado!!!!!  Ponle mucha atención a éste mes para que tu inicio de año sea el esperado.

 

¿Cuáles son los principales peligros financieros en diciembre?

 Fundamentalmente, terminar endeudado y gastar el dinero que no teníamos, en cosas que realmente no necesitábamos.

 

 

El nivel de endeudamiento de consumo aumenta cada día no sólo en nuestro país, sino en el mundo entero, existen diversos factores que contribuyen a aquello:

  • Falta de planificación financiera.
  • No diferenciar entre necesidades y deseos.
  • Falta de control en nuestros impulsos de compra.
  • Excesiva publicidad y marketing.
  • Facilidad de acceso al crédito.

 

Recomendamos seguir algunas pautas para controlar tus gastos en el mes de diciembre y así mantener un nivel de endeudamiento sano:

 

1.- Elabora un presupuesto de gastos extraordinarios. Aprende aquí Cómo terminar diciembre con dinero en el bolsillo.

 

2.- Si trabajas en relación de dependencia aprovecha los ingresos extras, por ejemplo el décimo tercer sueldo, bonos navideños, etc. Necesitamos administrarlos de forma correcta. Aprende ¿Qué son los décimos y cómo puedes aprovecharlos al máximo?

 

3.- Utiliza la flexibilidad del crédito a tu favor. Identifica entre deudas buenas y deudas malas, aprende Cómo endeudarte de manera responsable.

 

Existen varias herramientas de crédito. Para cada compra a crédito analiza cuál es la que más te conviene:

 

  • Crédito directo: las tiendas de ropa, locales comerciales, de electrodomésticos, etc. no sólo en estas fechas, sino a lo largo de todo el año nos ofrecen la opción de establecer un crédito directo con ellos para la compra de sus bienes, o servicios.

 

  • Tarjeta de crédito: las tarjetas tienen una flexibilidad que debe ser usada a nuestro favor. Por ejemplo, analiza tu fecha de corte y de pago, puedes utilizar el dinero de las emisoras de tarjeta hasta 45 días sin pagar intereses. Es recomendable comprar lo que está dentro del presupuesto y siempre o el saldo total o el monto mayor posible.

 

  • Crédito de consumo: si eres cliente de alguna institución financiera de nuestro país, tienes la opción de sacar un crédito para pagar las cosas que compras durante esta época. Es importante evaluar bien cuánto puedes destinar al pago de crédito. Mientras más rápido pagas, menos pagarás en intereses.

 

Diciembre un mes EXTRA para todos, pero no olvidemos que también es una época para disfrutar en familia, evitar los excesos y cuidar el bolsillo.

 

 

20 reflexiones qué hacer en fin de año

20 reflexiones qué hacer en fin de año

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto Uncategorized

No importa si te estas alistando para ir a una fiesta, o estas preparando las 12 uvas para el ritual de la media noche, el 31 de diciembre es un excelente día para reflexionar.

 

Ha pasado un año entero desde el último 31 de diciembre. Y hoy estas a horas de que inicie un año más. ¿Cuentas con más sabiduría?

 

Te invitamos realizar las 20 reflexiones de fin de año junto a tu familia, pareja o amigos.

 

Descarga y corta la matriz en cuadros, después coloca los cuadros en un sombrero. Pasa el sombrero a cada miembro antes de empezar la cena pueden ir contestándolas una por una.  ¡Feliz día de reflexión!

 

reflexiones de fin de año

 

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Si prefieres contestar las preguntas solo, descarga el formato y con tu taza de café y un lápiz escribí tus respuestas en los espacios incluidos en cada cuadro.

 

Fuente:   http://theartofsimple.net/new-years-eve-reflection-questions/

Cuatro “ALGOS” en tu planificación financiera para meditar

Cuatro “ALGOS” en tu planificación financiera para meditar

Por Freddy Cordero General Planificación y Presupuesto Uncategorized

La planificación financiera no es el fuerte de muchas personas y familias en nuestro país, sin embargo a pesar de que no lo hayas hecho durante este año, es muy importante evaluar los caminos por los que has transitado.

Te animamos a que realices este ejercicio durante algunos minutos en las últimas semanas del año.

 

ALGO PARA EVALUAR

“La productividad”

El trabajo duro debe ser eficiente y eficaz, enfocado a cumplir metas previamente planificadas.

 ¿Te sientes cansado al llegar a esta etapa del año? Recuerda tomar tiempo para descansar, aprovecha los dos últimos feriados decretados por el gobierno uno es para Navidad (25 al 28 de Diciembre) y otro para fin de año (1 al 4 de enero). Si vas a salir de viaje te enseñamos cómo ahorrar dinero. Aprende aquí cómo (10 formas de ahorrar dinero durante las vacaciones)   Despeja tu mente y recupera energías para empezar con todo el 2015.

 

 

ALGO PARA CORREGIR

“El esfuerzo”

Hay que tomar en cuenta lo importante y lo urgente de las tareas a realizar, de esa forma nuestro tiempo y energía no será desperdiciado.

 ¿Estás haciendo tu mejor esfuerzo en cumplir tus metas del 2014? ¡Ten ánimo! Todavía quedan días para cumplir las metas y/o planificar las del 2015. ¿Te gusta el lugar donde te encuentras en lo personal, familiar, profesional y económico? Identifica qué necesitas o deseas cambiar en cada aspecto de tu vida. ¿Eres feliz con lo que tienes en tu vida este momento?   Comienza con lo que tienes, no con lo que te hace falta. Nadie logró el éxito mientras esperaba que todas las condiciones fueran ideales.

 

 

ALGO PARA REFORZAR

“Los logros”

No sólo debemos dar soluciones a problemas que se presentan cotidianamente, sino también resolver los problemas correctos que al final del día nos garantizan conseguir nuestros objetivos planteados.

¿Cómo está tu vida financiera? Te compartimos una herramienta de evaluación. Aprende aquí cómo (El chequeo de tu salud financiera) ¿Cuánto confías en tus capacidades? Estás aplicando lo que sabes en la vida? A veces lo que sabemos vs. lo que hacemos son dos cosas distintas. Video Saber no es lo mismo que hacer. Asegura que estes aplicando bien todo lo que sabes. [VIDEO]  Saber no es lo mismo que hacer.

 

 

ALGO PARA IMPLEMENTAR

“El aprendizaje”

Los errores son como los cuchillos de mucho filo, depende si los tomas por la hoja y te cortas, o por el mango y te sirven para el fin que fueron fabricados. Al equivocarnos nos da la oportunidad de crecer y aprender de los errores.

  ¿Qué errores vas a evitar cometer el próximo año?   Aprende del pasado, enfócate en el presente y vive cada día a plenitud sin afanarte por el futuro. Si quieres aprender a no cometer errores en tus finanzas, te enseñamos cómo (Pecados capitales finanzas personales)     Atrévete a realizar estas reflexiones en preparación para el siguiente año. Así tendrás más claridad el rato de fijar tus metas. ¡Suerte!

¿Cómo terminar con dinero en tu bolsillo en diciembre?

¿Cómo terminar con dinero en tu bolsillo en diciembre?

Por Juan Lopez General Planificación y Presupuesto

El mes de diciembre suele ser un mes de alto estrés. El tráfico se vuelve lento, los centros comerciales lucen llenos, los lugares de esparcimiento muy abarrotados. Y tras todo eso, tienes un reto de terminar el mes con dinero en el bolsillo!

 

Te damos 7 consejos para terminar el año sin poner en riesgo tu bienestar financiero en el año 2015:

 

  1. Haz compras anticipadas, así encontrarás mejores precios y una gran variedad de opciones para elegir.

 

  1. Establece límites en los regalos, haz una lista de las personas que sean más cercanas e importantes para ti.

 

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  1. Conversa con tus hijos pequeños y adolescentes, hazles tomar conciencia que deben de valorar el esfuerzo que haces para conseguir dinero y que será destinado para las compras en estas fiestas. Enséñales la importancia de elegir, dado que no pueden tenerlo todo. Por ejemplo, puedes aplicar el siguiente esquema para los regalos para tus hijos – Tienen derecho a tres:

–    Algo que les permita aprender algo nuevo

–    Algo que les permita jugar

–    Algo que les permita experimentar algo nuevo junto a ti

 

  1. Prefiere reuniones familiares o amigos en casa. Propón este año en lugar de ir a un restaurante, organizar una reunión en una casa y anima a todos para que participen activamente en la preparación y limpieza posterior. El entorno será más agradable y privado.

 

  1. Utiliza el transporte público, en temporada navideña y fin de año el tránsito es muy caótico. Si tienes vehículo propio gastarás más en gasolina, mejor ahorra usando el transporte público o si hay varios autos en tu casa organicen una salida grupal en un solo vehículo.

 

  1. Compra los alimentos y bebidas necesarios para la fiesta, para ti y tu familia, no malgastes ni te excedas en el consumo de alcohol!

 

  1. Mira al futuro, ten en cuenta que luego de estas fiestas vendrán 12 meses que no conoces qué te sucederá. Por tanto, es importante controlar al máximo tus gastos en esta temporada.

 

Adaptado de :

http://www.consumer.es/web/es/economia_domestica/sociedad-y consumo/2013/12/11/218856.php

 

Analiza tu situación financiera

Analiza tu situación financiera

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Según tus deseos para el futuro, es indispensable reflexionar sobre tu situación financiera hoy para planificar de la mejor manera los años de jubilación. Prepararte para la jubilación es imaginarte qué tipo de vida deseas!

Vivir en paz con tranquilidad financiera que te permita viajar, disfrutar de tu tiempo y familia. Uno de los primeros elementos claves por analizar es tu nivel de endeudamiento actual frente a tus ingresos.

 

Evalúa tu situación financiera y nivel de endeudamiento con la REGLA 50/40/10

50%

El 50 % (o la mitad) de nuestros ingresos pueden ser destinados a cubrir nuestros gastos regulares, pero sin excederse de ese límite.Los gastos regulares o fijos son por ejemplo: alimentación, vivienda, salud, educación y los gastos de hipoteca, en caso de tener casa propia.

40%

Podemos destinar máximo el 40% (un poco menos de la mitad) de nuestros ingresos a nuestros gastos variables.Todos los gastos en esta categoría son decisiones de consumo, como por ejemplo: restaurantes, ropa, paseos, entretenimiento… OJO: Aquí van todos los gastos en tarjeta de crédito y otras deudas de consumo (menos hipoteca).Esos gastos reflejan el consumidor que eres! 

10%

Debemos destinar MINIMO el 10% de nuestros ingresos a metas financieras (ahorro) o más, cada mes!

 

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Después de realizar el ejercicio, evalúa si tus deudas llevan gran parte de tu ingreso. Es decir, qué porcentaje tienes en la segunda parte? Si estás más arriba de los 40% a lo mejor son las deudas que se están llevando gran parte de tu ingreso.

Si la respuesta es sí, hay que trabajar en bajar el nivel de endeudamiento, a un nivel mas bajo antes de entrar en la etapa de jubilación.

[ctt tweet=”Destina mínimo el 10% de los ingresos mensuales al ahorro o a tus metas financieras.” coverup=”oNM9K”]

situación financiera, regla504010