¿Tu bolsillo esta preparado para Navidad y Fin de Año?

¿Tu bolsillo esta preparado para Navidad y Fin de Año?

Por Juan Lopez General Planificación y Presupuesto

Autor: Juan López

Dado que aún contamos con algunos días antes de la temporada navideña y fin de año, te proponemos hacer el siguiente cuestionario a fin de que puedas reflexionar si ya estás preparado para lo que se viene. Las preguntas a continuación te ayudarán a reflexionar sobre tus prioridades y prevenir un ‘chuchaqui financiero’ en enero!

 

Planificando antes, tú y tú bolsillo tendrán unas felices fiestas!

Responde a las 6 preguntas para la Preparación de las Fiestas, te tomará 5 minutos:

 

1.- ¿Qué es lo que más te gusta de las fiestas de fin de año?

 

2.- ¿Qué es lo que más esperas de estas fiestas?

 

3.- ¿Cuáles son los gastos extraordinarios que tendrás en estas fechas?

 

4.- ¿Has preparado un listado para identificar en qué y cuánto vas a gastar?

 

5.- ¿Cómo vas a cubrir estos gastos extraordinarios?

 

6.- ¿Tienes listo un presupuesto para los eventos y/o compromisos especiales que tendrás en estas fechas?

 

  • Si respondiste que NO a las preguntas 4 y 6. Mucho cuidado con tu salud financiera, vas en camino al ‘chuchaqui’, únete con tu familia y comienza cuanto antes tu planificación para los gastos de fin de año.
  • Si en la pregunta 5 respondiste que tienes como opción para cubrir los gastos usando tu tarjeta de crédito, ten en cuenta la vida útil de lo que vas a comprar antes de diferir. De manera general, NO DIFIERAS LAS COMPRAS DE ALIMENTOS NI DE BEBIDAS.

 

Ponle atención!!!  Organízate ya para la época llenando el inventario de gastos para el fin de año.

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[ctt tweet=” Planificando antes, tú y tú bolsillo tendrán unas felices fiestas!” coverup=”C47Ep”]

 

Llegó el momento, a conversar sobre las finanzas del hogar!

Llegó el momento, a conversar sobre las finanzas del hogar!

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

¿Estás listo para conversar sobre las finanzas del hogar con tu pareja? Toma en cuenta las siguientes sugerencias:

 
• Da ejemplos concretos de lo que quieres: En lugar de hablar sobre cosas abstractas (por ejemplo, Estoy preocupado por cuanto tenemos en el banco), sé específico (Me sentiría más seguro si tuviéramos unos $2.000 en un fondo de emergencia).

 

Dile a tu pareja que haga lo mismo.
• Escucha con seriedad: Ten una actitud positiva, recibe las ideas que propone tu pareja. La idea es no juzgar.
• Da un poco y recibe un poco: Comprometerse con sus finanzas es aún mejor si se toma en cuenta tu opinión en algunas áreas. Plantéense una suma de dinero para cada uno que podrán utilizar cada mes sin preguntas. Para gastos de mediano y largo plazo, creen un plan que les guste y que puedan alcanzarlo.
• Intenten con una tercera persona. Si los ánimos cambian en un sentido negativo, podrían pedir la opinión neutral de un tercero. Si la situación es complicada, podría pedir ayuda a un experto en finanzas personales.
• Conversen sobre buenos recuerdos. Su primera cita, qué hicieron, cuánto les costó, quién pagó? Cuánto pagaban por su primer arriendo? Muchas de estas cosas les harán reír y recordar lo que les mantiene juntos.

[ctt tweet=”El dinero no debe ser un tema a evitar en su relación.” coverup=”dd1mR”]

El dinero no debe ser un tema a evitar en su relación. Recuerden siempre aquellas cosas que les gusta y atrae de cada uno.
Si nunca has tenido una conversación sincera con tu pareja sobre las finanzas del hogar, esperemos que te hayamos convencido de que lo hagan.

Es muy importante conversar con tu pareja sobre dinero, muchos problemas de dinero pueden destruir relaciones.

 

Al hablar abiertamente sobre finanzas y trabajar juntos para resolver cualquier problema y alcanzar sus metas, los dos se sentirán mucho mejor en maneras que no se verán reflejadas en números.
Fuente: Traducido y adaptado del artículo “How-to Guide: Manage Money With Your Mate” http://www.fool.com/personal-finance/saving/how-to-guide-manage-money-with-your-mate.aspx

¿Estás preparado/a para un desastre natural?

¿Estás preparado/a para un desastre natural?

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Vivimos en un país propenso a los desastres naturales, temblores, erupciones volcánicas, inundaciones, tsunamis, el Fenómeno del Niño, entre otros.
Todos esperamos que estos eventos no sucedan. Pero hasta que llegue el siguiente desastre, es mejor estar preparado ante cualquier eventualidad que lamentarse después. Si no tomas medidas preventivas arriesgas no solo tu vida sino tu patrimonio familiar como tu vivienda, auto y demás pertenencias.
Hay que actuar mediante la preparación y la recuperación.

Preparación financiera ante un desastre

Si vives en una zona de alto riesgo natural, es importante prepararte con:
o Una copia de tus documentos importantes en un lugar seguro. Por ejemplo, tu cédula, pólizas de seguros de vida, salud, etc.
o Plan de reubicación. Si vives en una zona de riesgo como a orillas de un río o áreas con potenciales deslizamientos, debes buscar opciones para reubicarte, como casas de familiares o amigos en zonas seguras.
o Un fondo de emergencia para subsistir y suplir las necesidades básicas en momentos de desastre. Lo más recomendable es tener el equivalente de tres meses de tus ingresos ahorrados en un fondo de emergencia. Si no tienes nada ahorrado aún, no te preocupes tanto por la meta total de ahorro, lo más importante es empezar. Debes destinar mínimo 10% de tus ingresos mensuales al ahorro.
o Seguros. Una póliza de seguro te protege ante poteciales desastres. Es importante tener asegurado tu vivienda, los bienes de tu hogar, tu auto, y tu vida! Además un seguro de salud te apoyará en caso de sufrir problemas de salud después de algún desastre.

Recuperación financiera
Cada persona tiene diferente capacidad para asimilar un golpe emocional o material. Si, lamentablemente ocurre un desastre natural, el desafío está en que puedas adaptarte a la complejidad de las diferentes situaciones. Esto podría implicar cambios difíciles como: tener que dormir en otro lugar, depender de la ayuda de otros y en casos extremos pasar por el duelo de la pérdida de un ser querido. Las recomendaciones para esta situación son:
o Adaptarte a la situación, aunque es sumamente difícil, esto implica tener que modificar tu estándar de vida por un período indeterminado.
o Buscar y aceptar apoyo de tus familiares y ayuda de otros, y si puedes dar ayuda a otras personas.
o Hablar con tus acreedores, y explicarles tu situación actual para ver si es posible reestructurar tus deudas.
o Si cuentas con seguros, utilízalos. Procede según lo estipulado en los seguros, y después define cómo vas a utilizar esos recursos.
o Si tienes ahorros, utilízalos sabiamente. Prioriza cuidadosamente los fondos disponibles y haz un presupuesto de emergencia que se adapte a tu nueva situación.
Recuerda que lo más importante es que prevengas con anticipación y estés preparado si llegase a ocurrir algún desastre natural. Toma medidas ya, y no te confíes que un desastre no ocurrirá.

Escrito por: Bertha Romero
Fuente:
Adaptado de Prevención y Recuperación Financiera ante desastres naturales. http://www.finanzasconproposito.org/index.php/2011-12-31-21-06-36/emergencias-financieras/141-prevencion-y-recuperacion-financiera-ante-desastres-naturales

Finanzas en Pareja: Planifica los temas de conversación

Finanzas en Pareja: Planifica los temas de conversación

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Prepárate para tener una conversación seria sobre las finanzas del hogar con tu pareja siguiendo las siguientes recomendaciones:

  • Agenda una fecha para hablar sobre el tema:    Fijar una fecha para hablar sobre las finanzas del hogar es tan importante como cualquier otra cosa que hacen juntos como pareja.
  • Marca la fecha en tu calendario – con esfero!:   No dejes para otro rato esta conversación. Formalizar este evento muestra tu compromiso para mejorar tu relación frente al dinero como pareja.
  • Escoge un lugar cómodo:    La cocina de tu casa puede ser un buen sitio para tener conversaciones con tu pareja. Sin embargo, considera tener esta conversación en un lugar que los dos disfruten.
  • Evita distracciones:   Pide que alguien cuide a tus hijos, desconecta el teléfono. No dejes espacio para excusas que impidan tener la conversación.
  • Escoge un premio:    El beneficio de hablar sobre asuntos financieros es que te ayudará a sentirte más cómodo, seguro y satisfecho. Escoge un incentivo (entradas al cine o cena en su restaurante favorito), para celebrar que tuvieron esta importante conversación.
  • Repítelo cada tres meses:   Esto te permitirá estar al tanto de cómo marchan las finanzas del hogar y ver cómo están en la consecución de sus objetivos. Planifiquen fechas en los próximos meses de una vez.

 

[ctt tweet=”No olvides que hablar sobre finanzas es un compromiso mutuo. ” coverup=”YDi0c”]

 

Es común que a uno de ustedes le interese más las finanzas del hogar que al otro. Está bien, pero la toma de decisiones sobre el dinero es algo de dos.

Las decisiones que tomas a diario sobre cómo gastas o ahorras serán mucho más fáciles si los dos siguen el mismo plan.

 

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Fuente: Traducido y adaptado del artículo “How-to Guide: Manage Money With Your Mate”

 

Manejo de Finanzas en Pareja: Rompe el hielo

Manejo de Finanzas en Pareja: Rompe el hielo

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Finanzas en Pareja: ¿Qué harías si tu pareja se rehusa a sentarse y conversar sobre las finanzas del hogar?

  • Da un giro positivo al tema de administrar el dinero. Pregúntale a tu pareja qué le emocionaría hacer o tener en los próximos años. Tal vez unas vacaciones familiares, pagar por la universidad de sus hijos, o jubilarse antes de lo pensado. Comprométanse a encontrar maneras para que todas estas cosas ocurran.
  • Dile que no esperas que las finanzas del hogar sean perfectas en el corto plazo. El objetivo es ir mejorando con el tiempo. Lo mejor de conversar sobre el dinero con tu pareja con frecuencia es que les dará la oportunidad de practicar conversaciones sobre dinero sin que lo eviten.
  • Pon reglas para la conversación, esto puede sonar un poco formal. Pero, estudios de parejas han demostrado que tener reglas claras ayuda a tener una conversación provechosa sobre el dinero.

 

 

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A continuación te damos unas sugerencias para comenzar. Puedes modificarlas según tu estilo, te recomendamos que las tengas escritas a tu lado como una referencia mientras conversas.

 

  • Acuerden lo que van a tratar. Administrar las finanzas del hogar es un trabajo de dos personas.
  • Acepten responsabilidades iguales para cambiar sus vidas. No pongas todas las decisiones en una sola persona.
  • No jueguen a echarse la culpa. No deben traer al presente problemas financieros del pasado. Cada conversación debe enfocarse en lo que puedes hacer de hoy en adelante para mejorar las finanzas del hogar.
  • Sé honesto y realista sobre tu situación financiera. Aplaudimos aquellas metas ambiciosas, pero trata de ser realista al momento de establecer metas.
  • Respira. Relájate y toma esta conversación como algo que les ayudará a los dos a cumplir sus metas. Tomen un descanso si la conversación se vuelve improductiva o si los ánimos se alteran.

 

Fuente: Traducido y adaptado del artículo “How-to Guide: Manage Money With Your Mate” http://www.fool.com/personal-finance/saving/how-to-guide-manage-money-with-your-mate.aspx

Equipo Editorial Tus Finanzas

¿Qué gastos debes considerar si tienes entre 31 a 45 años?

¿Qué gastos debes considerar si tienes entre 31 a 45 años?

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Durante todas las etapas de tu vida tendrás diferentes necesidades y prioridades.

Tu vida financiera durante tu tercera y comienzos de tu cuarta década tiene características y necesidades particulares que giran alrededor de tu crecimiento profesional, la formación de una familia, incremento del patrimonio familiar, y la crianza de tus hijos.

A continuación se mencionan algunos hitos para los que tendrás que planificar si tienes entre 31 a 45 años:

Los hijos

Durante la tercera década de vida, puede que estés pensando en tener hijos. En Ecuador, en promedio, una familia tiene 2 hijos. Entonces, tendrás que planificar los gastos tanto para la educación pre-escolar como para la escuela y colegio de tus hijos.

Algunas consideraciones sobre la oferta educativa del país:

  • En el país la oferta educativa es pública y privada.
  • Si eliges la opción pública, tus hijos podrán recibir su educación de manera gratuita, tanto a nivel de guardería como de escuela y colegio.
  • Si decides que tus hijos estudien en una institución privada el rango de precios es bastante amplio y debes prepararte para un gasto fuerte.
  • Si tienes niños de 0-4 años, el costo de una guardería privada va desde los $40 a $500 al mes, generalmente por un período de 10  meses al año.
  • Si tus hijos tienen entre 5 a 17 años deberás pagar por su educación primaria y secundaria, los precios varían desde $50 a $1.500 por mes durante el año lectivo (10 meses).

La compra de una casa

Muchas personas sueñan con tener su casa propia durante esta etapa de vida. Primero evalúa si te conviene comprar una casa pues es una de las decisiones más importantes que tomarás en tu vida.

Lo que debes tomar en cuenta antes de comprar una casa en el país:

  • El precio promedio del m2 de una vivienda se ha incrementado rápidamente en los últimos años.
  • En promedio en las zonas urbanas más grandes del país (Quito, Guayaquil, Cuenca) el m2 está alrededor de los $859, es decir por una vivienda de unos 100 m tendrás que planificar un pago de $85.900 más otros gastos.
  • La forma más común para acceder a la compra de una casa es a través de un crédito de vivienda.
  • Busca la mejor opción de crédito – Hay varios factores a considerar: tasa de interés, valor de entrada y tiempo de aprobación y desembolso.
  • La tasa de interés para un crédito de vivienda varía entre el 8%-11,33% y te prestan a un plazo entre 15 a 25 años.
  • Considera que mensualmente, por varios años, deberás destinar un porcentaje de tus ingresos al pago de la cuota del crédito de vivienda. Y no te olivdes, la cuota del crédito no es el único gasto a considerar, hay otros gastos asociados con la compra de una casa tales como el impuesto predial (fijado por el Municipio de la ciudad donde vives), mantenimiento, seguros y alícuotas.
    • Es aconsejable ahorrar por lo menos el 1% del valor de la vivienda cada año para mantenimiento y reparaciones.
    • Si sacas un crédito de vivienda deberás contratar seguros obligatorios de incendios, asistencia del hogar y desgravamen.
    • Si compras una vivienda en un condominio, edificio o conjunto habrá que pagar alícuotas por seguridad y mantenimiento de áreas de uso común.

 

Planificación para la jubilación

Quizás piensas que la jubilación esté muy lejana, y que tendrás mucho tiempo para ahorrar más adelante. Si comienzas a ahorrar durante tus 30s será posible acumular suficientes ahorros  para tener un nivel de vida similar al actual cuando te jubiles. No dejes para más tarde el ahorro para tu jubilación!

  • Considera que si empiezas a ahorrar $2.000 por año para tu jubilación, asumiendo una tasa de retorno anual de 5%, a los 65 años tendrás ahorrado $180.640, y si comienzas a ahorrar a los 40 años, tu ahorro será de tan solo $95.454.
  • Recuerda el tiempo es oro cuando se trata de los ahorros para la jubilación. Mientras más rápido empieces, más rápido puedes empezar a acumular un ahorro adecuado.
  • La meta mínima es contribuir al menos 10% de tus ingresos al ahorro. Si no lo puedes hacer inicialmente, contribuye con lo que alcances. Luego, incrementa tu contribución.

 

En tus años 30 y 40 pasarás por algunos hitos muy importantes y determinantes para tu vida a futuro,  ¡planifica con sabiduría para alcanzar tus metas financieras!

Niños + Dinero – Palabras Escondidas

Niños + Dinero – Palabras Escondidas

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Manejar el dinero también es divertido: que sea un reto ahorrar para ese objeto que tanto desea. Ayúdalo! Enseñale a que el niño disfrute el goce de lograr algo después de unas semanas de esfuerzo.

Imprime este divertido y rétalo a familizarizarse con sus las palabras de finanzas de la familia.  – Palabras Escondidas

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Marzo, Declara tus impuestos

Marzo, Declara tus impuestos

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Llegó el mes de Marzo, y eso significa una cosa: ES MOMENTO DE DECLARAR IMPUESTOS. Es importante que presentes la declaración a tiempo pues de esa manera evitarás el pago de multas y cargos adicionales por el atraso.

A continuación te presentamos el calendario para que hagas tu declaración a tiempo así como algunos elementos que debes tener en cuenta al momento de hacer la misma.

tabla impuesto a la renta

En tu declaración debes colocar:

  • Todos los ingresos recibidos desde el 1 de enero hasta el 31 de diciembre del 2014
  • Tus gastos personales deducibles, máximo por $13,533 o 50% del total de tus ingresos
  • El total de las retenciones que te realizó tu empleador u otros agentes de retención, incluyendo los aportes al IESS

 

No dejes para el último y utiliza nuestra guía de TODO LO QUE NECESITAS SABER SOBRE EL IMPUESTO A LA RENTA.