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Consecuencias de incumplir con tu crédito

Tener una mala administración de tu crédito y no cumplir con los pagos tiene sus consecuencias. Te alertamos sobre las consecuencias de un mal manejo de tu crédito:

Bloqueo a créditos y/o préstamos: Una vez registrado un reporte negativo por falta de cumplimiento con tus obligaciones, inmediatamente cualquier posibilidad de contar con un crédito adicional es nula, pues la desconfianza en el cumplimiento de una deuda es alta.
Limitaciones laborales: Otra de las posibles consecuencias de no tener una buena calificación crediticia puede ser limitaciones en oportunidades laborales. Cada vez son más las empresas que consultan las centrales de riesgo para identificar a las personas que están pensando en contratar, ya que el ser ordenado en el cumplimiento de las obligaciones adquiridas puede reflejar también un comportamiento adecuado en el trabajo.
Dificultades en obtener nuevos créditos: por estar en mora en el cumplimiento de tu obligación, se dificultará que puedas realizar algún otro tipo de operación crediticia dentro del sistema financiero.
El incumplimiento de pago será informado a los burós crediticios, lo que dañará tu calificación crediticia y afectará tu capacidad para poder comprar un automóvil o una casa o para obtener una tarjeta de crédito, o un nuevo crédito.
Dificultades adicionales para contratar servicios públicos, obtener un seguro, contratar planes de telefonía celular, alquilar una vivienda, etc.

Te recomendamos ser una persona prevenida y que manejar tus obligaciones financieras de forma responsable. Incumplir con tus obligaciones tiene serias consecuencias, y te puede tomar años restablecer un buen historial crediticio.

Cómo mejorar tu historial de crédito

Por Bertha Romero Crédito General

Tener un buen historial de crédito te permitirá tener acceso a financiamiento y nuevas opciones en el futuro. La base para tener un historial de crédito intachable es tener un buen manejo del crédito y pagar puntualmente tus obligaciones. A continuación, te damos algunos consejos para mejorar tu historial de crédito:

Qué puedes hacer para administrar bien tu crédito:

Lleva un registro de sus gastos:Lleva un registro de todos los gastos que realizas para conocer el dinero disponible para cubrir tus obligaciones.
No excedas el límite de crédito en líneas de crédito y tarjetas de crédito:Tu crédito disponible es la cantidad de crédito que te queda en una línea de crédito o tarjeta de crédito. Asegúrate de mantener tus gastos por debajo de este monto.
Ten un fondo de emergencia:Mantén un fondo de ahorros para emergencias de tres a seis meses de tu sueldo. De esa manera, si pierdes tu empleo o tienes un gasto grande inesperado, no deberás pedir prestado para poder cumplir con tus obligaciones.
Paga lo que debes:Siempre realiza el pago total de tu cuota, o al menos tu pago mínimo mensual. Al pagar un monto superior al mínimo, o mejor aún, el saldo total cada mes, se reducirán los cargos por financiamiento en los que puedes incurrir.

Qué puedes hacer para pagar puntualmente:

Organízate: Coloca todas tus cuentas en un lugar visible para no perderlas ni olvidarte de ellas. Lleva una lista de las cuentas que adeudas.
Presta atención a las fechas de vencimiento de los pagos. Programa un recordatorio al menos una semana antes de la fecha de vencimiento.
Inscríbete en el servicio de pagos automáticos. Utilizar los pagos automáticos de préstamos de tu cuenta es una manera simple y conveniente de realizar tus pagos con regularidad. Asegúrese de programarlos de acuerdo con el momento en que recibes tu sueldo para garantizar que tengas los fondos suficientes para el pago cuando se gire.
Mantén tu información personal actualizada. Si te cambias de domicilio, recuerda comunicar en tu institución financiera sobre el cambio de dirección para asegurarte de que tu estado de cuenta llegue a tu nueva dirección.

Conoce sobre la banca electrónica

Por Gabriel Villamar General Servicios Bancarios

La banca electrónica es una herramienta online que te permite acceder a tus cuentas bancarias desde cualquier sitio y en cualquier momento. Consiste en canales alternativos de atención al cliente que no dependen de un contacto directo dentro de la agencia de la institución.

La banca electrónica provee al usuario un servicio 24 horas, 365 días al año. Dentro del servicio de internet, los usuarios pueden realizar:

Consultas de movimientos en la cuenta
Pagos de servicios como planes de telefonía móvil, servicios básicos, pago de impuestos
Transferencias entre cuentas
Cambios de clave
Anulación de tarjetas
Bloqueo de cuentas
Estados de cuenta

Existen algunas ventajas de utilizar la banca electrónica:

Al hacer transacciones a través de la banca electrónica, evitas llevar el efectivo contigo, lo cual es menos riesgoso.
Ahorras tiempo. Ganas mucho tiempo comparado con las largas filas que debes hacer en las instituciones financieras.
Disposición 24 horas. No necesitas estar a la disposición de algún horario en específico, ya que podrás conectarte en cualquier momento y a cualquier hora.

Al momento de entrar a tu banca electrónica debes tomar algunas medidas de seguridad para evitar cualquier riesgo cibernético, aquí te dejamos algunos consejos:

Actualiza el software y el antivirus de tu computador. Esto es recomendable para evitar que algún tipo de virus entre en tu computador y robe información confidencial. Es aconsejable hacerlo cada 6 meses.
Contraseña. No compartas tu contraseña con ninguna persona. Es aconsejable también que digites una contraseña que no sea de fácil de predecir como tu fecha de nacimiento o cumpleaños o 1234, ya que algunas personas pueden intentar con estas claves para acceder a tu banca en línea.
No entres desde computadores desconocidos. Es mejor hacerlo desde el computador de tu casa para evitar que tus datos se queden guardados.
Asegúrate de cerrar tu sesión.

Conoce qué es el phishing y las precauciones que debes tener

Por Gabriel Villamar General Seguridad

El “Phishing” es una forma de engaño mediante el cual los delincuentes buscan adquirir información confidencial como datos personales, claves de cuentas bancarias, contraseñas, a través de mensajes o correos electrónicos. Usualmente, esta información es utilizada para realizar acciones fraudulentas, como transferencias de fondos a una cuenta bancaria, compras con las tarjetas de crédito u otras acciones delictivas que pueden efectuarse mediante la utilización de esos datos.

Uno de los modos de comunicación más comunes para este tipo de delitos es el correo electrónico, a través del cual te hacen creer que son correos de instituciones bancarias pidiendo información clave.

Aquí te dejamos algunas precauciones que debes tomar para no ser víctima de esta modalidad de estafa.

Verifica la fuente de tus correos entrantes. Las instituciones bancarias, nunca te pedirán tus datos personales o confidenciales por correo, pero si tienes alguna duda mejor llama al número de tu banco para confirmar dicho correo.

No entres a páginas web a través de links de correos electrónicos. Es mejor teclear directamente la página web en tu navegador.

No envíes información personal usando mensajes de correo electrónico. Este medio de comunicación no es el más seguro y puede ser vulnerado con mucha facilidad.

No accedas a tus cuentas desde ningún lugar público. Es mejor prevenir cualquier posibilidad de que tu información confidencial se quede en los servidores de algún computador desconocido.

No abras archivos no confiables. Estos archivos pueden tener virus que le permitan al atacante tomar datos de tu computador.

Verifica que las paginas sean seguras. Al acceder al sitio web, revisa que la dirección web comienza con “https://”, donde la “s” indica que la transmisión de información es “segura”.

Protege tu computador. Es mejor prevenir que lamentar, por seguridad mantén siempre tu ordenador con un antivirus actualizado.

Finalmente mantente alerta y no respondas mensajes que te causen sospechas.

Engaños comunes para que gastes más de lo que quieres

Por Gabriel Villamar General Planificación y Presupuesto

¿Te ha pasado que sales de compras por algo en específico y terminas con más cosas de las que habías planificado? Pues si es así esta nota es para ti. La mayoría de supermercados, tiendas o locales comerciales en general tienen diferentes trucos para hacer que las personas compren más de lo que desean.

Puede que en algún momento de tu vida hayas caído en alguna de estas trampas, debido a la publicidad masiva, los trucos del marketing o la desesperación. Pero no te preocupes aquí te dejamos algunos de los engaños más comunes que utilizan los locales comerciales para que lo pienses dos veces antes de comprar.

Descuentos. Uno de los engaños más comunes son los famosos descuentos, por lo general los locales comerciales ponen descuentos de hasta el 50%. Si bien algunas veces puedes encontrar algunas buenas ofertas, la mayoría de los comercios utilizan estos carteles para ofertar productos sin realizar una rebaja. Por lo tanto, siempre que vayas a comprar algún producto en descuento asegúrate que la compra salga realmente barata.

Ofertas por tiempo limitado. Los locales comerciales utilizan este truco para aumentar el sentido de la urgencia de esa compra, haciéndote creer que es indispensable, aun cuando ya hayas comprado todo lo necesario. Por eso, antes de realizar una compra en oferta limitada toma calma, y reflexiona si realmente necesitas ese producto.

No redondear los precios. Por lo general, los locales comerciales suelen poner sus precios en decimales (USD 1,99) esto con la idea de que lo que el producto que estás comprando no es tan caro y que su precio es muy cómodo. Pon mucha atención cuando veas este tipo de trucos, y trata de redondear el precio al valor próximo para tener una idea más real de su valor.

Compra hoy y paga después. Este tipo de ofertas son muy atrayentes porque al pagar dentro de unos meses, sentirás que puedes pagar con más facilidad, pero estarás adquiriendo una deuda que deberás pagarla a futuro.

Realiza tus compras y paga sin intereses. Hay que tener mucho cuidado con este tipo de trucos, ya que, si bien algunas veces puede ser cierto, en muchas ocasiones puedes terminar pagando los intereses de tus compras sin darte cuenta. Es importante que siempre revises el total de tus facturas al final de cada compra para que sepas realmente lo que estas pagando.

Tarjetas de socios. Si bien es cierto, que al adquirir una tarjeta de afiliación de cierto local comercial puedes gozar de pequeños descuentos en los precios o algunas otras ventajas como adquirir millas o puntos, el primer objetivo de estas tarjetas es que aumentes tu consumo.

Metas financieras que puedes alcanzar en el nuevo año

Por Gabriel Villamar General Planificación y Presupuesto

Empieza un nuevo año con nuevos objetivos y planes de vida. Muchas personas aspiran conseguir un nuevo trabajo, comprar una nueva casa, hacer ejercicio, viajar, hacer una maestría. Todas estas metas son importantes, pero no hay que dejar de lado tu situación financiera.

Te dejamos una serie de metas financieras que puedes alcanzar este nuevo año:

Crea un presupuesto mensual y cúmplelo. Saber en qué se va tu dinero cada mes, te ayudará a tener un adecuado control del mismo. Registra en tu presupuesto todos tus ingresos y todos tus gastos para que así puedas destinar tu dinero a cosas realmente importantes.
Empieza un fondo de emergencia. Las emergencias llegan sin aviso alguno y muchas veces te pueden causar problemas financieros graves, por esta razón es importante llevar un fondo de emergencia. Puedes destinar cierto porcentaje de tus ingresos en este fondo por algunos meses y de esta manera estar prevenido para cualquier eventualidad.
Reduce gastos hormiga. Estos gastos pueden ser los más perjudiciales para tu situación financiera, dado que son gastos diarios de los cuales no estás consciente (snacks, cafés, etc.). La mejor opción es tratar de reducirlos para que no afecten tu presupuesto.
Paga las deudas. Endeudarse o tener deudas no es malo, pero pueden convertirse en un gran problema financiero si no se lleva un adecuado control y pago de las mismas. Lo mejor es tratar de reducir dichas deudas en el tiempo más corto posible para que no se vuelvan una carga a futuro.
Termina el año sin deudas. Si lograste liquidar tus deudas o reducirlas, no busques generar nuevas deudas a no ser que sea muy necesario. Busca ahorrar un porcentaje de tus ingresos mensuales para de esta manera conseguir el dinero que necesitas para algo que quieres.
Ahorra para tu retiro. Sin importar la edad que tengas, es muy importante pensar en el futuro y en tu jubilación. Aprovecha el tempo que tienes ahora y destina un porcentaje a un fondo para tu jubilación, de a poco lograrás obtener un monto conveniente para vivir tranquilo en esta etapa de tu vida.

Ten en cuenta que todas y cada una de estas metas requiere de disciplina y compromiso para poder cumplirlas, no pienses en lo difícil que puede ser, si no por el contrario piensa en los beneficios futuros que te traerá cumplirlas.

Ventajas y desventajas de ahorrar en un depósito de largo plazo

Por Tus Finanzas Ahorro General

Un depósito a plazo (también llamado imposición a plazo fijo) es un producto que consiste en la entrega de una cantidad de dinero a una entidad bancaria durante un tiempo determinado. Transcurrido ese plazo, la entidad devuelve el dinero, junto con los intereses pactados. También puede ser que los intereses se pagan periódicamente mientras dure la operación. Los intereses se liquidan en una cuenta corriente o libreta que el cliente tendrá que tener abierta en la entidad.

Esta alternativa de inversión, cómo cualquier otra, puede tener ventajas y desventajas, algunas son:

Ventajas:

Una ventaja de este tipo de depósito es la seguridad que conlleva el tener guardado el dinero en una institución financiera segura como medida precautoria ante cualquier emergencia.
La rentabilidad que se va a obtener por depósito a plazo fijo se establece con la entidad financiera previamente a realizar el depósito del dinero según el plazo de vencimiento: Cuanto mayor sea el plazo de vencimiento del depósito a plazo fijo, mayor será también la rentabilidad que se obtendrá.
Fácil contratación de este servicio. Otra ventaja del plazo fijo es que contratarlo supone poco tiempo y además es un proceso muy sencillo.
Inversión garantizada. Los depósitos a plazo fijo, en caso de impago por parte de la entidad financiera, están garantizados a través de un Fondo de Garantías de Depósitos, que se haría cargo de la deuda de la entidad financiera.

Desventajas:

Bajas rentabilidades: Una de las desventajas del plazo fijo es que, aunque la rentabilidad que se obtiene está asegurada y no tiene riesgo, pueden rentabilidades bajas comparándolas con otras alternativas de inversión.
El ahorro de dinero a largo plazo en un banco tiene como desventaja que el dinero debe quedar detenido algún tiempo para que genere interés, lo cual limita su uso. El dinero no puede ser utilizado hasta el vencimiento, lo que en ocasiones puede suponer un gran problema para personas que lo necesiten en un momento anterior a dicho vencimiento.
Comisión por retiro antes del tiempo preestablecido. Aunque en algunos depósitos a plazo fijo no se cobran comisiones por cancelación anticipada, la mayoría de las entidades financieras penalizan el retiro anticipado del dinero depositado a plazo fijo.

Bono navideño: dale el mejor uso

Por Tus Finanzas General

¡Llegó la época de los bonos!, y varios empleadores pagará uno, comprendiendo los gastos que vienen con la temporada de fiestas.

El dilema financiero para muchos es: ¿ahorrar o consumir? Por un lado están las ganas de comprar regalos para los seres queridos y por otra la incertidumbre de lo que pasará el próximo año.

Si no planificas de manera correcta el uso que le darás a tu bono, puede que termines endeudándote por encima de tu capacidad de pago.

No existe una regla financiera sobre cómo deberías gastar tu bono, pero aquí te dejamos algunos consejos para que puedas sacarle provecho a este ingreso extra que te llegará.

Liquida tus deudas. Antes de aumentar el endeudamiento con más y más gasto, es importante que utilices este dinero para liquidar tus deudas y empezar de cero el nuevo año.
Fíjate una meta personal o familiar. Tener claro en qué vas a gastar tus ingresos extras es algo muy positivo, ya que de esta manera no desperdiciarás tu dinero en otras cosas que no son prioritarias.
Crea un fondo de emergencias. No se trata de gastarlo todo, ahorrar cierto porcentaje de esta bonificación y ponerlo en un fondo para imprevistos, te servirá mucho para cualquier acontecimiento que surja en el año próximo.
Utiliza tu bonificación como parte de una inversión en algún proyecto, negocio individual o familiar que quieras emprender, de esta manera seguramente tu bono generará una rentabilidad en el largo plazo.
Compra de regalos. Destina cierto porcentaje de tu bonificación para comprar obsequios para tus allegados, comprar al contado siempre te permitirá acceder a mejores ofertas y ahorrarte la tasa de interés que cobran las tarjetas de crédito.
Perfecciona tus habilidades. Puedes utilizar parte de tu bono para inscribirte en algún curso o seminario que te ayudará a crecer personal o profesionalmente y de esta manera ser más eficiente en el trabajo o en tu negocio propio.

Existen infinidad de formas en las que puedes ocupar tu bonificación, pero recuerda, que lo mejor es planificar cómo lo vas a hacer para que puedas sacarle el mejor provecho y puedas comenzar el año próximo con pie derecho.

Consejos para diagnosticar tu salud financiera

Por Tus Finanzas General

Es probable que anualmente te hagas un chequeo físico para saber cómo estás de salud. Tu doctor te preguntará sobre tus preocupaciones, si has tenido molestias, tomará tu presión, te mandará a hacer exámenes y en 30 minutes estarás listo y camino a tu trabajo, y tal vez con una prescripción.

Un chequeo similar de tu salud financiera debes realizarlo por lo menos una vez al año. Pero, en lugar de analizar tus niveles de colesterol bueno y malo, deberás analizar tus deudas buenas y malas. Y, en lugar de chequear tus reflejos, tendrás que analizar tus ahorros y tu habilidad para responder ante una emergencia financiera.

Muchas cosas pueden pasar en un año, por lo que realizar un diagnóstico de cómo termina tu salud financiera en este año es muy importante. Algunas preguntas que pueden ayudar a diagnosticar tu salud financiera son:

¿Ha crecido tu patrimonio este año?

Tu patrimonio es el mejor barómetro para medir tu salud financiera, ya que te permitirá detectar si podrías tener un problema financiera en el largo plazo. Para realizar el cálculo de tu patrimonio, debes restar lo que debes (tus deudas) de lo que tu posees (tus activos). Entonces, aunque tus activos no hayan crecido, tu patrimonio mejorará si estás pagando y librándote de las deudas. Si analizas tu patrimonio, te podrás dar cuenta si estás ahorrando, gastando lo necesario y si podrás alcanzar tus objetivos financieros.

Una disminución en tu patrimonio no siempre es algo malo, pero debes comprender por qué ha disminuido. ¿Han disminuido tus activos porque estás gastando más de lo que ganas, o porque adquiriste una deuda para tu educación o para comenzar un negocio?

¿Cómo están tus indicadores?

Te recomendamos que analices cómo están algunos números o indicadores de tus finanzas: analiza tu indicador de deuda sobre ingreso, tu porcentaje de ahorro y tu fondo para emergencias.

Estos números te darán una imagen clara y de largo plazo de qué está pasando con tus finanzas y si debes realizar cambios para mejorar. Por ejemplo, una persona joven no debería dedicar más del 40% de tu ingreso mensual al pago de deudas, y este porcentaje debería llegar a cero si eres una persona en edad de retiro. Por otro lado, deberías aspirar ahorrar por lo menos el 10% de tus ingresos, pero, si eres una persona preparándose para el retiro este porcentaje debería subir al 20-25%. Finalmente, tu fondo para emergencias debería tener al menos tres meses de tu salario, y si eres una persona en edad de retiro, por lo menos debería tener un año de tus ingresos mensuales.

¿Estás gastando más de lo que ganas?

Llevar un registro de gastos es la mejor forma de rastrear tus gastos. El mayor problema en las finanzas personales de la gente es que no llegan a organizar ni consolidar su información financiera en una manera fácil que te permita conocer exactamente cuál es tu situación. Pon en práctica llevar un listado detallado de todos los gastos que haces, y analiza en tu hogar qué puedes recortar, eliminar o postergar.

¿Qué ha cambiado en tu vida en el último año?

Grandes eventos en tu vida pueden modificar cualquier estrategia financiera que hayas tenido. Si te casaste, tuviste un hijo, o compraste tu casa, seguramente requirió que tomes decisiones financieras.

Debes preguntarte, ¿qué cambió en tu vida que pudo cambiar tu planificación financiera? Haz los ajustes necesarios para adaptarte a tu nueva realidad.

¿Te sientes feliz con tus finanzas?

La planificación financiera, no es solo sobre el dinero, es encontrar la mejor manera de lograr lo que quieres en tu vida, así sea pasar tu tiempo en familia, o irte de viaje. Por lo que hacer un chequeo de tus finanzas te ayudará a darte cuenta si te sientes bien con tu salud financiera. Recomendamos preguntarte si te sientes feliz o mejor con tus finanzas este año en comparación al anterior. Si no es así, analiza qué te puede hacer sentir mejor el próximo año, como ahorrar más, pagar tus deudas, cambiarte de trabajo, etc. Lo importante es encontrar un equilibrio entre tus finanzas y tu vida personal.

Adaptado de: http://www.nytimes.com/2010/03/25/your-money/financial-planners/25CHECK.html

Qué hacer ante un fraude en la tarjeta de crédito

Por Tus Finanzas Crédito General

El uso de las tarjetas de crédito ha crecido en los últimos años, y con el mismo los fraudes como clonaciones o robos de tarjetas. La mejor opción es prevenir para evitar este tipo de fraudes, pero si has caído en una trampa y eres víctima de un fraude con tu tarjeta, aquí te dejamos unos consejos sobre cómo actuar.

Comunícate con el banco emisor

Cuanto antes se informe a la institución, más pequeñas serán las consecuencias. Tanto en el caso de pérdida o robo, como en el caso de la identificación de otro fraude como la clonación, el procedimiento básico es comunicar a la institución bancaria sobre lo ocurrido inmediatamente, de esta manera el banco podrá actuar y cancelar la tarjeta rápidamente.

Comprueba que es la única tarjeta afectada

Asegúrate que tus otras cuentas y tarjetas de crédito y débito no están siendo utilizadas por un estafador.

Cambia las contraseñas

Una forma de prevenir que este fraude se siga expandiendo es cambiar las contraseñas de todas tus demás tarjetas y cuentas bancarias.

Consulta los movimientos de tu tarjeta

Consulta tu factura o estado de cuenta para identificar posibles usos indebidos de la tarjeta, anote el día y todo el uso de la información posible para informar al banco.

Denuncia a la policía

Es importante acercarse a la unidad de policía más cercana y hacer la denuncia formal. Esto te permitirá tener el respaldo para una posterior investigación y en el caso de que la institución bancaria así lo requiera.

Lo más aconsejable en estos casos es actuar con rapidez ya que cada minuto que pasa es una oportunidad para que el fraude sea más grande.

Aval Buró

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