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Cómo Prepararse para los Gastos en el Año Universitario

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto Uncategorized

Autora: Ana María Velasco

El inicio del año universitario es más que un simple cambio en la rutina; es una iniciación en un mundo de aprendizaje superior, pensamiento crítico y búsqueda de sueños. Sin embargo, esta nueva aventura también implica adentrarse en un mundo de nueva responsabilidad financiera. Ya seas un estudiante de primer año o regreses para otro año, el panorama financiero de la vida universitaria es algo que requiere una planificación estratégica. Desde las matrículas hasta los gastos cotidianos que dan forma a tu experiencia universitaria, estar bien preparado puede significar la diferencia entre un año sin estrés y uno lleno de dificultades financieras.

Por eso, en este artículo, hablamos de cómo prepararse para los gastos que van de la mano con tu vida universitaria, compartiendo ideas, consejos y estrategias para ayudarte a navegar esta etapa.

Crea un Presupuesto

Comienza creando un presupuesto detallado que defina tus fuentes de ingresos (estos pueden ser trabajos, becas o el apoyo de tus padres) y tus gastos (la matrícula, la vivienda, la comida, el transporte, los útiles, etc.). Recuerda ser siempre realista con tus hábitos de consumo y prioriza los gastos esenciales. Es importante que en este paso también tomes en cuenta el ahorro. Cuánto puedes ahorrar, cada cuánto tiempo y cómo lo vas a hacer. Para hacer el presupuesto es importante estimar los costos que vamos a tener. Una buena opción es investigar en la página de la universidad, al igual que hablar con compañeros y personas en la misma situación. Es también importante considerar un posible incremento en los precios.

Encuentra Maneras para Incrementar tu Fuente de Ingresos

Infórmate sobre becas y programas de ayuda financiera que están disponibles para ti. Aplica a todas las becas posibles y aprovecha los recursos que ofrece tu universidad. Al final, todos estos programas están implementados para personas como tú. Considera conseguir un trabajo de medio tiempo para cubrir tus gastos. Muchas universidades ofrecen trabajos y oportunidades que encajan perfectamente con tu horario de clases universitario. Emprender es otra opción viable, ya que puedes organizar tu calendario según lo que sea mejor para ti. Puedes comenzar con algo a pequeña escala que aun así genere ingresos. Una excelente opción es ser tutor.

Ahorra

Dedica un poco de tiempo antes de las clases para ver cómo puedes ahorrar dinero de tus fuentes de ingresos. Esto nos proporcionará un colchón para los gastos imprevistos, como por ejemplo si se daña la computadora. De esta manera, conseguiremos un poco de tranquilidad y prevenimos endeudarnos cuando ocurran gastos inesperados. Pero también nos permitirá cumplir nuestros sueños y metas en el futuro. Recuerda que el ahorro solo nos beneficia, así que no lo veas como algo tedioso, sino como algo emocionante.

Busca Maneras para Bajar los Costos

La vivienda siempre es un gasto importante, especialmente cuando dejamos de vivir con nuestros padres. Por eso, busca las opciones más baratas que se ajusten a tu presupuesto. Vivir con un compañero de cuarto es una excelente opción, ya que compartes los costos de la renta y los servicios públicos.

Los libros universitarios pueden ser caros, así que considera opciones más económicas. Compra libros usados o búscalos en línea. Estos los puedes encontrar por las redes sociales, grupos de compañeros o los tableros de anuncios del campus.

Comer en casa y planificar nuestras comidas es una de las mejores maneras de ahorrar dinero como universitario. Además, cocinar varias comidas en un día y planificar nuestra alimentación para la semana nos ahorrará mucho tiempo. Depender de comidas costosas afuera no solo nos afecta financieramente, sino que también nos impide rendir al 100%, ya que no siempre nos alimentamos adecuadamente.

Usa el modo de transporte más barato. Por ejemplo, en lugar de usar el taxi cada vez que te atrasas, planifica tu día para tener suficiente tiempo de ir en bus. Otra buena idea es compartir carro con tus compañeros. De esta manera, también puedes compartir los gastos.

Corta gastos innecesarios. Analiza tus hábitos financieros e identifica áreas donde podrías recortar gastos como mencioné previamente.

Realiza un Seguimiento de los Gastos

Realizar un seguimiento de nuestros gastos nos asegura que estemos siguiendo nuestro presupuesto. Hoy en día, hay muchas aplicaciones móviles y herramientas que nos pueden ayudar a hacer esto de manera más fácil y rápida.

Recuerda siempre que la planificación financiera es un proceso recurrente y que revisar nuestro presupuesto regularmente y hacer ajustes es necesario. También debemos ser conscientes de nuestros gastos y tomar decisiones informadas y acertadas que nos ayudarán a manejar con éxito nuestros gastos universitarios.

¿Cómo salen adelante las mujeres en crisis?

Por Tus Finanzas General Uncategorized

Autora: Lourdes Hernández

Las mujeres son seres humanos recursivos. Hay un liderazgo en ellas que impulsa a la familia y a la comunidad en cuanto se lo proponen.

Ángela Buitrago comenta: “mi mamá que es enfermera retirada ha aprendido a bordar, a tejer. La dedicación que ha puesto me impresiona. Pone paciencia, desbarata y vuelve a hacer y da una apertura increíble a la creatividad”.

¿Cuándo hay crisis en la vida de las mujeres?

Cuando no consiguen trabajo o un ingreso fijo.
Cuando no cuentan con la colaboración de la pareja en las labores de la casa y el cuidado de los niños pequeños.
Cuando tienen que cuidar sin apoyo ni remuneración a un adulto mayor o una persona discapacitada de la familia.
Cuando la pareja perjudica la economía del hogar, la armonía de éste, o ambas cosas.

La crisis se traduce en un bajón de su acostumbrada energía. Viene la apatía y posteriormente, la depresión. Llegar a esta u otras enfermedades agrava su situación y la de su familia.

¿Cómo salir adelante de la crisis?

Según el Banco Mundial, cuando las mujeres son responsables de todas las tareas de cuidado y las labores domésticas de su hogar, los encargados de reclutar personal para las empresas prefieren a los postulantes masculinos.

¿Cómo rompemos ese ciclo?

Empoderar a la mujer es también empoderar al hombre. Compartir tareas para que ésta pueda conseguir empleo.
La mujer se empodera cuando gana dinero impulsando su emprendimiento y/o con un empleo.
Proveer de cuidado infantil accesible y de calidad, y de cuidado para el adulto mayor.
Proveer de salud para ellas, motivándolas al autocuidado.
Facilitar el acceso a una cuenta de ahorros y al conocimiento de manejo de plataformas digitales y dinero móvil, a través de educación financiera y asesoría.

Abrir una a una estas puertas, es posibilitar a que las mujeres recuperen su esperanza, natural motivación y provean ingresos para el hogar.

Nazareth Castellanos, neurocientífica habla de su propia experiencia al anteponer su trabajo a su propia salud.

“Aprendí el autocuidado cuando estaba embarazada porque me di cuenta de que mi hija estaría bien siempre que yo me cuide”.

El Padre Juan Carlos Zesati es parte de la economía solidaria en un pueblo en México. “Son comunidades pequeñas de semi-desierto con alta tasa de migración a EE.UU. La gente todavía vive del campo, no tienen riego, es una agricultura familiar”- dice el padre.

Las mujeres son líderes en este pueblo. La unión de pequeñas productoras que se interesaron en capacitarse y trabajar solidariamente en agroecología, ha tenido un efecto multiplicador: alimentos sanos sin agrotóxicos, preservación de semillas nativas, cuidado de la tierra, autonomía y resultados como un sistema de captación de agua, baños secos y otras innovaciones; y la comercialización de productos con precio justo.

Abrir oportunidades laborales y de emprendimiento a las mujeres, no solo las empodera sino que su prosperidad permea hacia toda la familia.

Darles empleos seguros, bien remunerados y de calidad trae beneficios probados a la empresa: calidad, orden, lealtad, creatividad, colaboración, solidaridad y laboriosidad entre otras virtudes de las mujeres.

Fuente: blogs.worldbank.org y padre Juan Carlos Zesati

9 cosas que debes hacer antes de abrir un negocio propio

Por Tus Finanzas Uncategorized

En los últimos dos años, muchas personas han tenido más tiempo para pensar en lo que realmente les apasiona en cuanto a su carrera profesional, y para muchos, es ser independiente.
Aunque suene muy atractivo, dejar un trabajo para empezar tu propio negocio o entrar en la vida de independiente, puede ser difícil si no lo has hecho antes. Por eso es importante hacer todo lo posible para prepararte para el éxito. Cuando conozcas los pasos financieros correctos que debes dar primero, podrás prepararte mejor para los desafíos únicos de iniciar un negocio.
Te compartimos nueve cosas importantes que debes hacer antes de iniciar tu propio negocio.
1. Conócete a ti mismo
Al igual que debes intentar comprender el mercado y el sector en el que quieres introducirte antes de dejar tu trabajo y dedicarte al emprendimiento, también es importante que te conozcas a ti mismo.
¿Por qué quieres crear tu propia empresa? ¿Qué objetivos (personales o financieros) quieres alcanzar? ¿Qué aspecto tiene el éxito para ti? ¿Qué te parece el fracaso? ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a soportar mientras trabajas para poner en marcha tu negocio?
Las respuestas a estas preguntas serán diferentes para cada persona. Al responderlas honestamente, puedes poner en marcha un plan que funcione para ti y tu familia.

2. Conoce la ley
Antes de poner en marcha cualquier cosa, es una buena idea entender las leyes y reglamentos que van a aplicar a tu negocio. ¿Necesitas alguna licencia o permiso en particular? Las leyes y reglamentos pueden variar según de una ciudad a otra, así que no tengas miedo de acudir al municipio, a la cámara de comercio local o a un abogado para que te oriente.

3. Construye un fondo de emergencia
Aunque todo el mundo debería tener un fondo de emergencia, es aún más importante para los empresarios. Un alto porcentaje de los fracasos empresariales se deben a problemas de liquidez, es decir, a no tener dinero en efectivo cuando se necesita.
Muchos negocios siguen un ciclo en el que la demanda es mayor en ciertos momentos y menor en otros. Por ejemplo, una tienda de ropa puede vender más mercancía durante las vacaciones o en Navidad. Tener una buena reserva de efectivo puede ayudarte a superar los altibajos y evitar los problemas de liquidez que podrían destruir tu negocio.
¿A qué cantidad debe aspirar? Aunque lo que se suele recomendar son seis meses de gastos, los autónomos y otros trabajadores por cuenta propia pueden querer ahorrar incluso más, por ejemplo, nueve meses de gastos, aunque esto dependerá de tu situación financiera. Si estás casado y tienes una segunda fuente de ingresos, por ejemplo, es probable que puedas arreglártelas con menos reservas; sin embargo, si tu negocio es la principal fuente de ingresos de tu familia, es posible que necesites un mayor colchón de efectivo.

4. Paga tus deudas
Aunque esto no es un requisito para iniciar un negocio, puede ser una buena idea, porque reducir la cantidad de deuda que debes puede tener una serie de beneficios para tu negocio.
Por ejemplo, si planeas depender de un préstamo empresarial o de otro tipo de financiación para poner en marcha tu negocio, la reducción de las obligaciones personales puede hacerte más atractivo para los prestamistas, lo que aumenta la probabilidad de recibir financiación y de obtener tasas de interés más bajas. Además, cuantas menos obligaciones tengas, más fácil será sobrellevar los tiempos difíciles sin tener que recurrir a tus ahorros.

5. No combines tus finanzas personales con las de tu negocio
La forma en que gestiones las finanzas de tu empresa será fundamental para el éxito. Eso significa saber cuánto dinero entra, cuánto dinero sale, de dónde viene y a dónde va. Puede ser difícil hacerlo si las finanzas personales y las del negocio están mezcladas.
Prepárate para el éxito desde el principio abriendo una cuenta independiente para tu negocio. Utilízala para recibir pagos y para pagar los gastos de la empresa. Esto te ayudará a entender exactamente cómo va tu negocio, y tener un registro separado de las transacciones de tu negocio te facilitará el momento de pagar los impuestos.

6. Contratar el seguro adecuado
Una vez que seas autónomo, ya no podrás contar con un empleador que te cubra tus necesidades de seguros. Desde la cobertura por salud hasta el seguro de vida, es importante tener un plan sobre cómo vas a pagar estos gastos adicionales. Dependiendo del tipo de negocio que vayas a poner en marcha, es posible que también necesites tipos de seguros específicos que te ayuden a proteger tu negocio.

7. Investiga las opciones de ahorro para la jubilación de los independientes
Una vez que seas autónomo, ya no tendrás acceso a un plan de jubilación patrocinado por la empresa, o a la afiliación a la seguridad social. Tú eres tu propio empleador.
Pero eso no significa que no tengas opciones. En general, los empresarios y los autónomos pueden elegir entre varios tipos de fondos de jubilación o auto afiliarse a la seguridad social.
Cada una de estas opciones tiene sus propios requisitos, límites y beneficios, por lo que es importante que investigues y entiendas cuál es la mejor para ti y tu negocio.

8. Ten un plan de contingencia
Aunque hay medidas que puedes tomar para aumentar tus posibilidades de éxito, lo cierto es que no puedes predecir el futuro. Por eso todos los empresarios deben ser capaces de responder a esta pregunta: Si esto no funciona, ¿en qué momento estoy dispuesto a cortar mis pérdidas? Sin una respuesta, es demasiado fácil caer en el hábito de pensar que algún momento recuperarás las pérdidas.

9. Considera la posibilidad de trabajar con un asesor financiero
Los asesores financieros pueden analizar toda tu situación financiera y ayudarte a crear un plan financiero que te ayude a alcanzar las metas que te propongas. Si tu plan financiero incluye la creación de un negocio, un asesor financiero puede guiarte en el camino para hacerlo realidad.

Deja de hacer estas cosas si estás intentando pagar la deuda de tu tarjeta de crédito

Por Bertha Romero Crédito General Uncategorized

Si finalmente has decidido tomar en serio tu deuda con tu tarjeta de crédito, entonces debes estar pagando más de mínimo cada mes con el objetivo de que la deuda llegue a cero lo más pronto posible. Si esta es tu situación, felicitaciones, has tomado el camino correcto.

Sin embargo, un correcto plan de pagos incluye conocer aquellos errores que debes evitar para no reducir o revertir el progreso que has hecho.

A continuación, te indicamos los errores que las personas cometen mientras tratan de pagar sus deudas con tarjetas de crédito:

Usar las tarjetas de crédito para pagar todo

Este es un gran error, porque resulta muy fácil acceder a la tarjeta para pagar cosas como una visita al supermercado o el pan en la panadería. Es mucho más difícil pagar tus deudas si sigues aumentando tu saldo cada mes.

El principal problema es que cuando pagas tus compras con una tarjeta, se vuelve más difícil rastrear todos tus gastos. Te encontrarás con un saldo a final de mes que no podrás pagarlo en su totalidad.

La mejor forma de prevenir este error- Haz un presupuesto que incluya tus gastos fijos y variables, tu ahorro y tus pagos de deudas, de esta forma no gastarás más de lo que puedes cada mes.

Si quieres ser un poco más estricto, desvincula a tus tarjetas de cuentas en aplicaciones, páginas web, etc., evita ir a lugares donde usas la tarjeta; y si esto no funciona, puedes literalmente congelar tus tarjetas en el congelador.

Usar las tarjetas como un fondo de emergencias

Una de las consecuencias de no contar con un fondo de ahorro para emergencias, es que cuando un imprevisto ocurre, tienes que usar la tarjeta para poder cubrirlo.

Es por esto por lo que es sumamente importante construir un fondo de al menos un mes de tu sueldo antes de comenzar a querer deshacerte de tus deudas con la tarjeta. Una vez que estés progresando en pagar tu deuda, debes continuar en la construcción del fondo hasta llegar al menos a tener seis meses de tu sueldo. De esta forma, la próxima vez que tengas que hacer un gasto de sorpresa o estés en una situación apretada con tus finanzas, puedas utilizar tu fondo en lugar de usar la tarjeta.

Pagar demasiado rápido la deuda

A pesar de que suene contraintuitivo, puedes terminar perjudicándote y afectando tus finanzas si comienzas a destinar todo a tu deuda, y no dejas el dinero suficiente para cubrir gastos necesarios como alimentación o arriendo.

Tener que usar nuevamente tu tarjeta de crédito después de haber pagado la deuda, pero con tus finanzas en aprietos, te llevará a un ciclo de pagar-gastar-pagar. Para evitar esto, debes asegurarte de que tus pagos de la deuda estén en niveles que puedes administrar y que te dejen con el espacio suficiente para cubrir otros gastos y ahorrar.

Pagar tu deuda con otra deuda

Cuando tienes varias deudas en tus múltiples tarjetas de crédito, sacar otro crédito para pagarlas, para que de esta forma tengas que hacer solo un pago mensual puede ser una práctica simple y eficiente. Sin embargo, el problema está en que, si no pones en orden tus hábitos de gastos, ver un balance de cero en tus tarjetas puede hacer que regreses a utilizarlas.

Otro punto para considerar es que, aunque tengas un crédito con buenas condiciones, tu cuota mensual puede ser más alta de lo que puedes cubrir, llevándote nuevamente al ciclo de pagar-gastar-pagar. Si decides ir por este camino, analiza bien la situación financiera a la que te enfrentarás para ver si te conviene o no.

Fuente: Learnvest

Planificación financiera para tu negocio

Por Tus Finanzas Planificación y Presupuesto Uncategorized

Autor: Gabriel Villamar

La planificación financiera es algo transversal para el desarrollo del negocio, a través de una adecuada planificación financiera puedes tomar decisiones acertadas para tu negocio y hacer frente a diferentes cambios que se puedan generar en el mercado. Algunos consejos a tomar en cuenta en el momento de planificar para tu negocio:

Fija tus objetivos: a dónde quieres llegar con tu negocio, cual es el fin o las metas que te propones.
Crea una estrategia para tu negocio: Identifica acciones, responsabilidades y recursos para concretar los objetivos propuestos.
Realiza un estudio de mercado: esto te ayudará a tener una idea clara de quienes son tus principales competidores y tus ventajas o desventajas respecto a ellos.
Invierte en tu negocio: destina un porcentaje de los ingresos obtenidos por el giro del negocio en el mismo. Puedes invertir en capital de trabajo, infraestructura, capacitación del personal, etc. Todo lo que represente un beneficio para el negocio a largo plazo.
Crea un fondo para imprevistos: así como en las finanzas personales, pueden surgir imprevistos que afecten tus actividades comerciales, para esto es importante tener un colchón de ahorro que te permita hacer frente a esas eventualidades.
Lleva un control de los gastos e ingresos del negocio: esto te ayudará a tener un adecuado manejo y mayor transparencia de las cuentas de tu negocio.
Contrata a un experto contable: esto te permitirá llevar un balance correcto del negocio y te ayudará a tomar decisiones relacionadas a los temas contables y financieros.
Evalúa a tus proveedores: es importante que hagas un seguimiento continuo a tus proveedores, de esta manera no correrás el riesgo de que te queden mal o fallar a algún cliente.

Siete nuevas medidas para el uso de las tarjetas de crédito

Por Tus Finanzas Crédito Uncategorized

A partir del 1 de febrero de 2017 cambiarán algunas reglas sobre el manejo de tarjetas de crédito en Ecuador según la Resolución 310-2016-F emitida por la Junta de la Política de Regulación Monetaria y Financiera.
A continuación se detallan las siete nuevas medidas para el uso de tarjetas de crédito:
1. El cálculo de intereses por financiamiento y mora: La parte fundamental de la norma dispone que cuando un cliente cancele el mínimo o un valor superior, pero no alcance a cubrir el total de la cuota, la entidad cobrará solo un interés de financiamiento por el saldo del capital que no se cubrió de los consumos corrientes; es decir, de los pagos efectuados en el mes. De igual modo, los intereses por financiamiento aplicarán solo para el saldo rotativo (el saldo de deuda de meses anteriores) desde la fecha de inicio del corte. También cuando se trate del interés por mora, este correrá exclusivamente sobre los valores que no se hayan cubierto del pago mínimo. Y se cobrará un interés de financiamiento, pero solo sobre el saldo pendiente por cubrir de los consumos corrientes y por el saldo rotativo.
2. Terminación de contrato con el emisor: Los clientes podrán dar por terminado el contrato de la tarjeta siempre que no tengan saldos por pagar; sin embargo, si existieran dichos saldos, el emisor podrá mantenerlos a modo de una operación de crédito.
3. Planes de recompensa: No se permitirá a las entidades financieras realizar cambios a las condiciones pactadas en un inicio con el cliente.
4. Beneficios para terceros: Los clientes también tendrán derecho a ceder los beneficios de sus planes de recompensa a otro tarjetahabiente que tenga el mismo plan, sin costo adicional por el traspaso.
5. Emisión de tarjetas El usuario ahora tendrá que firmar la aceptación antes de recibir el plástico. La Junta prohíbe la emisión de tarjetas que no hayan sido solicitadas y aceptadas previamente y por escrito por el cliente. En caso de emitirse, serán nulas y no generarán costos adicionales.
6. El estado de cuenta: El cliente podrá acceder a su estado de cuenta a través de su correo electrónico, previo consentimiento. Hoy, se recibe de manera física, aunque en algunos casos se puede consultar en la web de la entidad.
7. La responsabilidad de los bancos en casos de fraude: En cuanto al tema de fraudes, las entidades deberán responder por las responsabilidades que se deriven de fraudes informáticos originados en debilidades o defectos de sus sistemas. Y asumirán los pagos a las tarjetas realizados luego de notificar pérdida o robo. El cliente deberá informar del incidente a la entidad en un plazo máximo de 48 horas. La notificación puede realizarse por canales digitales (teléfono, Internet), pero deberá ser ratificada por escrito.
Tomado de: http://www.elcomercio.com/actualidad/junta-tarjetas-credito-economia-bancos.html.

Planifica tus gastos para las fiestas 2017

Por Bertha Romero Planificación y Presupuesto Uncategorized

Ha llegado esa época del año ideal para hacer regalos, compartir socialmente con familiares, colegas y amigos, disfrutar las fiestas y, para muchas personas, gastar demasiado y abrumarse con un gran estrés financiero. Para muchas personas las fiestas son motivo de preocupación, debido al temor de los gastos y posibles deudas que puedan generarse. En estas épocas de festividades lo más importante es ser prudentes al gastar, y aunque suene a frase común, no hay nada más acertado que el consejo “No consumas más de lo que ganas”. Sin embargo, la planificación de los gastos y evitar las compras de última hora son algunas de las acciones que se recomienda a las personas para que sus finanzas no se vean afectadas.

A continuación algunos consejos para estas fiestas:

Establecer un presupuesto realista y ceñirse a él es el primer paso para disfrutar esta época en forma más económica, viable y menos estresante. El mejor punto de partida para comenzar a elaborar el presupuesto es repasar cuánto dinero se destinó el año pasado a gastos propios de esta época. ¿En cuáles áreas gastaste más de lo que habías planificado?
Seguidamente, hacer una lista de las compras y eventos en que planeas gastar este año durante la Navidad y las fiestas de fin de año, considerando todas las categorías de gasto principales como regalos, reuniones sociales, cenas y viajes y calcular cuánto se puede gastar en cada categoría. Ten un micropresupuesto —un límite específico de gasto— para cada persona que hayas incluido en tu lista de regalos. Algunos expertos en finanzas recomiendan gastar un máximo de un 1.5% del ingreso anual en gastos relacionados con las fiestas de fin de año.
Pensar en ¿Cómo llegará el dinero para cubrir los gastos?: Durante las fiestas de fin de año es inevitable no gastar dinero. Sin embargo, es posible controlar cuánto estarás gastando y cómo vas administrar los gastos. Lo más recomendable es empezar un fondo de ahorro para cumplir con tus planes y evitar acumular compras en tu tarjeta de crédito, que ocasionen un aumento en tu saldo a pagar. De igual forma, podrás utilizar tu décimo tercer sueldo o aguinaldos navideños para cubrir estos gastos, sé cauto y no utilices todos tus ingresos.
Tus gastos más importantes para las fiestas (por ejemplo, un viaje para visitar a la familia) deberán estar contemplados en el presupuesto anual, pero si no lo hiciste, no olvides incluirlos en el presupuesto para las fiestas de fin de año. Además, no olvides incluir los gastos ocultos como la envoltura de regalos y los obsequios en el presupuesto de esta temporada.

Usa esta herramienta que te permitirá planificar tus gastos de fin de año:

Introduce tus ingresos anuales para tener una idea de lo que puedes gastar. (Se recomienda no gastar más de 1,5%)	$
Ahora, ¿cuánto piensas gastar en las siguientes categorías?
Entretenimiento:
Eventos especiales	$
Ropa nueva para las fiestas	$
Otros	$
Regalos:
Familia	$
Amigos	$
Compañeros de trabajo	$
Insumos para envolver regalos	$
Costos de envío	$
Comida:
Cena en restaurantes	$
Fiestas de fin de año en casa	$
Cuotas para cenas con compañeros	$
Viaje:	$
Total	$

Recuerda que si vas a comprar algo para fin de año, no demores más de 5 meses en pagarlo, de otro modo, se creará un círculo vicioso en tu presupuesto, en el que pagarás un año entero los gastos de una temporada y te restringirás en otros proyectos importantes o en ahorrar, una práctica que debieses tener como constante durante todo el año, en la medida de lo posible.

Deja de lado las excusas al momento de ahorrar

Por Bertha Romero Ahorro Uncategorized

Ahorrar no es solo una buena práctica para la salud financiera, sino que no hacerlo puede convertirse en un problema a futuro. Los tiempos en que vivimos no son iguales que los vividos años atrás, y el hábito del ahorro se puede volver cada vez más complejo y surgen una variedad de excusas para no hacerlo. Sin embargo, el ahorro debe estar siempre presente independientemente de las circunstancias, es un estilo de vida que te permitirá tener un mejor porvenir y conseguir tus metas.
Algunas de las excusas que te pueden sonar conocidas y que no te permiten ahorrar son:

No ahorro porque tengo muchos gastos: Debes replantear el hábito de gastar todo lo que recibes, debes procurar guardar un poco, pensar en tu futuro e identificar tus metas. También significa cuidar lo que tienes, lo que compras y lo que consumes, al hacerlo también estás ahorrando pues tendrás que incurrir en menos gastos. Cuida el lugar dónde vives, tu medio de transporte, tu salud, tu ropa y el consumo de los recursos como agua, energía eléctrica, telefonía celular, alimentos.
Tengo muchas deudas: Las deudas son la causa de malos hábitos financieros, se dan cuando gastas más de lo que tienes. Estos montos pueden volverse insostenibles de no pagarse a tiempo, ya que por lo general los costos por atrasos son muy elevados. Crea un plan para prepagar tus deudas, cuando las hayas pagado, utiliza el dinero que usabas en cuotas para ahorrar.
Ahorraría si ganara un poco más: Es la expresión más habitual, sin embargo mientras más dinero se tiene más se gasta y se deja de lado la acción del ahorro. El gasto que se hace debe depender del ingreso, si gastas más de lo que tienes posiblemente caigas en deudas y en derroche innecesario de dinero. No importa cuánto ganes, lo importante es que elabores un presupuesto con tus ingresos y gastos mensuales, y calcules cuánto puedes guardar como ahorro. No importa si es poco, ahorrar aunque sea un poco te hará acumular una suma interesante al final del año. Con buena organización y paciencia podrás guardar un porcentaje para hacer un gasto más grande en el futuro, como un viaje, o cubrir necesidades ante situaciones inesperadas.
El próximo mes empiezo: Otra excusa para no ahorrar es posponer el tema para el próximo mes o año, al final sucede lo mismo ya que surgen otras nuevas necesidades. Para no caer en lo mismo toma la decisión ya: implementa un fondo de inmediato, no importa si el monto no es el ideal, lo importante es que ya se cuenta con una suma y desde ahora se continuará aumentando la cantidad.
Quiero darme un gusto: Los gastos hormiga pueden pasar desapercibidos pero generan pérdidas notables para tu bolsillo, más si no estás en una muy buena situación económica. Deja de gastar en cosas que quizás por ahora son innecesarias como el café de las mañanas, la salida semanal con los amigos o la compra de artículos de moda, más adelante podrás comprar grandes cosas en base al ahorro. Cuando creas un presupuesto puedes incluir en los gastos mensuales un monto para adquirir bienes o recompensas adicionales, de esta forma no gastarás más de lo que debes y puedes.
Me lo merezco: Nadie pone en tela de juicio que te merezcas disfrutar de lo ganado con tanto esfuerzo. Pero el “gasto porque me lo merezco” puede llegar a ser muy peligroso para las finanzas personales. Si de merecimientos se trata, hay que tener en cuenta que te mereces también llegar bien a fin de mes, cortar el estrés por temas económicos y contar con la seguridad y el resguardo que te pueden dar unos ahorros o fondo de emergencia. Es cuestión de que pongas en la balanza cuál de estos “merecimientos” es más importante: el que reporta satisfacción inmediata pero poco duradera o el que te da la tranquilidad y la satisfacción de estar haciendo lo correcto para tu tranquilidad presente y futura.

Todavía tengo tiempo: La excusa típica si eres joven, aunque parezca que la jubilación está muy lejana todavía, es mejor empezar a ahorrar desde antes de los 30, ya que de lo contrario se volverá más difícil conseguir la suma deseada.
Es demasiado tarde para ahorrar: Nunca es tarde para ahorrar, cualquier cantidad es preferible a no contar con ningún fondo.

Se te hacen conocidas estas excusas? Déjalas de lado y ponte en acción que no hay pretextos para no ahorrar!

Maneja tus riesgos, conoce sobre seguros

Por Bertha Romero Seguridad Uncategorized

La tendencia a reaccionar en vez de prevenir ante potenciales riesgos, está ligado a una serie de actitudes. Pese a que los imprevistos llegan a ser devastadores para las finanzas personales de las personas, la preferencia sigue siendo reaccionar en vez de prevenir.

Incidir en promover cambios en la administración de riesgos de la gente es quizás uno de los temas más complejos a manejar, dado que la mejora de la capacidad financiera de las personas en este tema depende mucho en cambiar actitudes. Algunas de estas actitudes te pueden sonar conocidas:

Nunca me pasa nada
No gano lo suficiente para ahorrar
No me gusta pensar en la muerte
Dios proveerá
Los seguros son un robo. Pagas cada mes y no recibes nada a cambio
Los seguros no sirven – no te cubren cuando necesitas ayuda

Para cambiar estas actitudes en el tiempo, hay que desmantelar los malos entendidos y malas experiencias que existen, con la transmisión de nuevos conocimientos y casos de la vida real. Las personas no se convencen hasta que experimentan la diferencia entre prevenir antes vs reaccionar después. Una acción para prevenir ante los potenciales riesgos es contratar un seguro.

Los seguros existen para ayudar a las personas con potenciales riesgos que amenazan tu felicidad y de tu familia, como un incendio, robo, desastres naturales, la muerte de seres queridos, una enfermedad, etc.

Los seguros son una forma de protección contra la amenaza o posibilidad de pérdida. Cuando contratas un seguro, se paga a una compañía aseguradora para protegerse ante un potencial riesgo. La compañía aseguradora puede asumir ese potencial riesgo porque se encarga de administrar un fondo compartido de muchas otras personas que también contribuyen para cubrir sus potenciales riesgos. De esa manera, todas las personas que pagan a la aseguradora se ayudan entre sí. Dado que el fondo es compartido, el dinero pagado por todos cubre las emergencias que en realidad ocurren. El hecho de que el pago para potenciales riesgos sea compartido entre muchas personas ayuda a abaratar el costo del seguro.

Para utilizar un seguro hay que familiarizarse con algunos términos técnicos:

Póliza	Un contrato entre el cliente y la compañía aseguradora.
Prima	Es el precio o costo de su póliza de seguro, a menudo dividido en pagos mensuales o trimestrales.
Beneficios	La cantidad que la compañía de seguros pagará cuando ocurre un acontecimiento que tiene cobertura del seguro.
Beneficiario	La persona que recibe los beneficios que paga la compañía de seguros.
Reclamo	Pedido para obtener un pago que la persona que tiene una póliza de seguro envía a la compañía de seguros cuando él o ella sufren una pérdida.
Exclusiones	Los acontecimientos que NO están cubiertos por la póliza del seguro.
Deducible	Dependiendo del tipo de seguro contratado puede haber un deducible. El deducible es una parte del valor de la pérdida que tiene que asumir la persona asegurada.

Sé precavido y analiza todas las ventajas de tener un seguro, maneja tus riesgos de forma inteligente y no pongas en riesgo tus finanzas y tu futuro.

El proceso para realizar un reclamo ante el Defensor del Cliente

Por Bertha Romero Derechos y Responsabilidades Sistema Financiero Uncategorized

Este proceso lo puedes seguir solo y exclusivamente si has seguido un proceso de reclamo interno en la institución. Una vez que has seguido este proceso, si no estás satisfecho/a con la respuesta, se puede escalar el reclamo al defensor del cliente.
A continuación te presentamos el proceso para realizar el reclamo:

1. Las condiciones para presentar el reclamo:
Si realizaste un reclamo por escrito a tu institución financiera y ésta:
• Te ha emitido una respuesta no favorable;
• No te ha emitido ninguna respuesta en un plazo de:
o 15 días plazo si realizaste un reclamos en el país
o 2 meses plazo, si realizaste un reclamo relacionado con operaciones con transacciones internacionales.

2. Cómo se realiza el reclamo:
Puedes realizar un reclamo si eres cliente de una institución o el representante legal; y debes presentarlo directamente ante el defensor del cliente de la institución del sistema financiero de la cual eres cliente. Adicionalmente, debes acompañar de todos los documentos de respaldo que sustenten tu reclamo.
El reclamo debe ser por escrito, mediante una comunicación dirigida al defensor del cliente, y deberá contener, al menos, lo siguiente:
• Para personas naturales
o Nacionales: nombres completos , copia de la cédula de ciudadanía, papeleta de votación
o Extranjeras: nombres completos, copia de la cédula de identidad o pasaporte y papeleta de votación.
• Para personas jurídicas
o Razón social
o Copia del registro único de contribuyentes
o Certificado de votación del representante legal

3. Los requisitos para presentar el reclamo:

• Domicilio en el que recibirás las notificaciones
• Número de teléfono
• Dirección
• Correo electrónico
• Si el reclamo es presentado por tu representante, adjuntar el documento habilitante respectivo.
• Determinación de la oficina o área correspondiente de la institución del sistema financiero contra la que se formula el reclamo
• Descripción de los hechos del reclamo (explicar el producto y/o servicio respectivo y la petición concreta que se somete al conocimiento y trámite del defensor del cliente)
• Cualquier otro antecedente que fundamente el reclamo
• Adjuntar copia de la carta de respuesta de la institución del sistema financiero al reclamo que presentaste a la institución

4. El proceso de verificación por parte del defensor:
Previo a conocer el reclamo, el defensor del cliente verificará que los antecedentes se encuentren completos y que el reclamo es de su competencia, pudiendo existir tres situaciones:
• Reclamos no admitidos a trámite: Por antecedentes incompletos, donde el defensor señalará en su carta aquellos que fueron omitidos y concederá un término de tres días hábiles para completarlos.
• El Defensor del Cliente rechaza la admisión a trámite del reclamo, por razones debidamente motivadas, el reclamo no podrá ser planteado de nuevo ante la o el mismo defensor.
• Reclamos admitidos a trámite: El defensor del cliente registrará el reclamo y solicitará autorización expresa que le faculte a solicitar información o documentación a la institución financiera, relacionada con el reclamo.

Fuente:
http://www.sbs.gob.ec/practg/sbs_index?vp_art_id=7234&vp_tip=1

Aval Buró

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