5 pasos para saber cómo entra y sale el dinero en tu hogar vas a utilizar el registro de gastos:
PASO 1: En un papel o cuaderno empieza a registrar CADA CENTAVO que sale de tu bolsillo, sea en efectivo o a través de la tarjeta de débito o de crédito desde el momento que te despiertes en la mañana hasta el momento que te duermes en la noche.
Organiza tu registro en cuatro columnas:
La fecha del gasto
En qué gastaste
Monto de gasto
Rubro de gasto
PASO 2: Cada noche suma los montos de gasto en tu registro y organízalos por rubro.
Siguiendo el mismo ejemplo de antes:
Alimentación fuera de la casa = $2,50 + $5,00 = 7,50
Transporte = $15,00 + 0,80 = $15,80
Comunicación = $25
PASO 3: Después suma el total por rubro para sacar el total del día:
$7,50 + $15,80 + $25 = $48,30
PASO 4: Repite el mismo ejercicio por mínimo 7 días, máximo un mes.
PASO 5: Suma los totales por rubro durante un periodo de mínimo una semana y contesta a las siguientes preguntas:
Cuánto gastaste en gastos regulares vs. gastos variables?
Hay algo que te sorprende?
Estás gastando más de lo pensado en algún rubro? O menos?
En este mes, ¿tuviste algún gasto imprevisto, algún evento especial o un gasto que realizas con menos frecuencia?
El registro es una foto de tus finanzas personales. Utilízalo para tomar algunas decisiones!
Los hábitos para una vida financiera ordenada y organizada se fomentan desde temprana edad. El dinero es un activo con el que todos tenemos relación prácticamente desde que se nace hasta que se fallece. Por tanto, uno de tus responsabilidades como mamá o papá es enseñar a tus hijos cómo manejar responsablemente el dinero de forma proactiva y continua.
Si no sabes por dónde empezar, aquí te proponemos una lista de acciones que podrías considerar para cultivar el sentido de responsabilidad financiera en tus hijos:
1. Es recomendable enseñarles la diferencia entre necesidades y deseos,
para así poder establecer límites entre aquellas cosas que realmente necesitan y aquellas que se desean comprar.
2. Educa los impulsos:
Existen ocasiones en que nos dejamos llevar por un impulso y hacemos una compra que no estaba planeada. Enséñales a tus hijos que adherirse a un presupuesto puede traer grandes beneficios, y que gastar por impulso a veces puede perjudicar nuestros planes. Por ejemplo, si tu hijo/a quiere comprar un videojuego, muéstrale que si ahorra, tal vez en un lapso de tiempo corto podría comprarse una consola nueva para jugar. Es importante que tus hijos conozcan el valor y el precio de las cosas, por ejemplo, cuando van al supermercado, es oportuno poner ejemplos y comparar precios y márgenes de ahorro al comprar un producto u otro.
3. Evita darles “préstamos” constantemente o comprarles todo lo que te piden:
Con ello eliminarás la creencia de que los padres tienen acceso a cantidades ilimitadas de dinero.
4. Muéstrales la importancia de lapuntualidad:
En finanzas, la puntualidad es una parte clave. Procura que aprendan a ser formales y puntuales en todos sus compromisos y especialmente cuando se trata del dinero. Por ejemplo, si pide un préstamo a un amiguito, o a alguno de sus hermanos, aconséjale que pagar a tiempo lo convertirá en una persona de confianza y podrán prestarle de nuevo.
5. Si está en tus posibilidades, abre una cuenta de ahorro especial para niños:
Ya existen algunas opciones en el Ecuador. Abrir una cuenta les da importante experiencia para la vida. Pueden aprender sobre el funcionamiento de entidades financieras, cómo realizar un depósito o un retiro y como administrar los fondos en una cuenta.
¡Descarga e imprime!
6. Recuerda el aprovechamiento de los recursos:
Al hablar de ahorro no te limites al dinero, explícale también el ahorro de recursos, como la electricidad o el agua. Explícale por qué un uso eficiente de estos recursos es un ahorro económico en el presente y una inversión en su futuro.
7. Enséñales a compartir:
Establece alguna meta en familia y asigna la cantidad que debe aportar cada persona, de acuerdo a sus ingresos. El objetivo puede ser algo para todos, como un viaje a un nuevo lugar, o algo para un integrante, como el regalo de día de las madres. La idea es que los niños entiendan que con su dinero también puede hacer cosas por los demás y que no todos los objetivos son individuales.
La forma más importante de enseñar a tus hijos sobre el manejo responsable del dinero es con tu ejemplo.
Muéstrales como las decisiones que tomas contribuyen a la responsabilidad financiera. Puedes explicar cómo tomaste decisiones y cómo planificaste para realizar tus metas.
La planificación financiera no es la misma en cada etapa de la vida de las personas. La estrategia durante tu segunda década de vida es muy distinta que cuando tengas 50.
Debes trazar objetivos claros y planificar de forma inteligente para enfrentar los diversos hitos que se pueden presentar durante esta etapa de tu vida.
A continuación te presentamos 6 hitos en los que debes considerar gastos:
1. El Primer Trabajo
A partir de los 22 años, edad promedio en que las personas salen de la universidad, las personas comienzan con su crecimiento profesional y económico, el ingreso comienza a crecer de forma acelerada y constante. Para poder negociar un buen primer sueldo, sigue los siguientes consejos:
Habla sobre tu experiencia y conocimientos adquiridos durante tus estudios universitarios.
Muestra motivación y pro actividad por realizar la actividad a la que estás aplicando.
Investiga y conoce sobre las actividades principales que realiza la empresa, de esta manera demostrarás interés por trabajar en ese lugar.
¡Dar una primera buena impresión es clave para poder negociar un buen primer sueldo, los empleadores valorarán eso!
¡Participa!
2. El Ahorro
Si sigues viviendo con tus papás, gastos regulares como arriendo, alimentación y servicios básicos aún no consumirán gran parte de tus ingresos. ¡Aprovecha de esta oportunidad! Mientras vives con tus papás tu capacidad de ahorro será mayor.
Empieza a ahorrar primero para emergencias. Los expertos recomiendan tener un fondo de ahorro que equivale tres meses de tu sueldo.
3. Estudios de Posgrado
Esta una etapa donde la capacidad de ahorro es mayor, y puedes tomar decisiones para invertir tu dinero.
Después de ganar unos años de experiencia profesional, puedes decidir invertir en estudios de posgrado.
En Ecuador, hay ofertas de programas tanto en universidades públicas como privadas. La oferta de carreras en universidades públicas está más direccionada a carreras en el área social y el costo promedio es de $6.150 por todo el programa (incluye pensión, matrícula y libros).
Por otro lado, las universidades privadas tienen una oferta más amplia de programas en diferentes áreas, y los costos están entre los $15.000 – 20.000.
Existen opciones de financiamiento tanto públicas como privadas de becas que cubren desde el 10-100% dependiendo de méritos o rendimiento académico, logros profesionales o recursos económicos. También, existe la opción de adquirir créditos educativos con tasas de interés de alrededor del 8% y con plazos de hasta 24 años. Para conocer sobre las opciones que tienes puedes visitar las siguientes páginas web:
La edad promedio para casarse en Ecuador está en 28 años. Prepárate para un gasto fuerte!
En promedio, el costo de una boda básica en Ecuador está entre los $5.000 y $10.000, una boda con más lujos podría llegar a costar $30.000. Considera que entre algunos de los gastos en los que tendrás que incurrir están: pago al registro civil e iglesia, vestido de la novia, traje del novio, maquillaje y peinado, recepción, comida, anillos, invitaciones, arreglos, fotógrafo, luna de miel, entre otros.
Ten un monto en mente límite de gasto antes de iniciar la planificación de la boda. Así podrás ver opciones que se ajustan a tu presupuesto.
5. El Primer Auto
No puede faltar el auto!
Actualmente, en el mercado ecuatoriano, se puede encontrar autos usados desde $5.000 y nuevos desde $13.000.
Para la compra de tu primer auto, no olvides presupuestar TODOS los gastos asociados con la compra del auto, pero también con los gastos asociados con el cuidado del auto en el tiempo, tales como la matrícula, seguros (SOAT), gasolina, mantenimiento, localizador satelital, entre otros.
6. Salir a Vivir Solo
En promedio, el costo mensual de salir a vivir fuera de la casa de los padres, es de mínimo $450 (incluye alimentación, servicios básicos, arriendo y transporte). A esto deberás sumar el costo de instalación en tu nueva casa, que incluye la compra de electrodomésticos (aproximadamente $3.000) y amoblar (aproximadamente $1.000).
En conclusión, hay varios hitos que debes considerar durante esta etapa de vida.
[ctt tweet=”Una planificación inteligente es la clave para poder realizarlos sin afectar tu salud financiera” coverup=”U7fB7″]
Ser joven es sinónimo de aprendizaje, crecimiento y mucho esfuerzo para ir construyendo tu vida y tu futuro. La falta de dinero en tus bolsillos es posiblemente la limitante más importante para lograr tus metas para esta etapa de vida, te compartimos a continuación 5 hábitos financieros para jóvenes sanos que te van a ayudar mucho en el camino, ¡pon atención!:
1.- Crea hábitos de ahorro duraderos
La vida es hoy.. ¡y mañana también!. No gastes todo tus ingresos sin antes tener un plan para ellos. En esta etapa de la vida hay pocos gastos del hogar por los que preocuparte. Ahorra la mayor parte posible de tu ingreso y usa el tiempo a tu favor.
La mayor preocupación de las personas con edad cercana a la jubilación es cómo tener ingresos para mantener su estilo de vida. Si desde joven comienzas un fondo con ese fin te evitarás el estrés y la preocupación de no saber cómo costear tu vejez.
2.- Sé 100% independiente
Si ya estás trabajando, ¡deja de considerar a tus padres como un respaldo!, ya que eso no te permite crear un sentimiento de autosuficiencia y hará que esa dependencia financiera a ellos siga cuando seas mayor. Comienza desde ahora a tomar las riendas financieras de tu vida.
Si aún recibes alguna mesada de parte de tus familiares, ¡usa responsablemente el dinero que te dan!, de esa manera reduces el peso financiero en tu familia.
¡Regístrate!
3.- Acepta quién eres, ¡y reinvéntate!
La forma como hayas llevado tu vida financiera hasta ahora es sólo el punto de partida para hacerlo mejor. ¡No te deprimas si no lo has hecho bien!, haz un plan de cambio, ponte metas claras y comienza desde hoy a realizar cambios en tus hábitos. Nunca es tarde rehabilitarte.
4.- Busca mentores no distractores
La mejor forma de construir disciplina financiera es aprendiendo y rodeándote de personas que han logrado tener una vida financiera tranquila. Si tienes personas en tu entorno que se burlan de los cambios que has comenzado a hacer para controlar tu bolsillo, aléjalas de ti, ya que conseguirán que te desanimes y te desvíes de tus objetivos.
5.- La disciplina financiera no es cuestión de fuerza sino de resistencia.
Tal cual como un corredor de maratón que no gasta toda su energía desde el comienzo sino que la administra racionalmente durante toda la carrera, así es la construcción de disciplina financiera. Comienza con metas pequeñas que estén a tu alcance para cumplirlas y eleva progresivamente la dificultad de las mismas a medida que vas logrando mayor experiencia en el manejo de tu dinero.
Si aplicas estos 5 hábitos, poco a poco verás cómo empiezas a acumular activos de valor como los muebles de tu cuarto, tu propio vehículo, tu casa propia. Pero sobre todo, te darán la satisfacción de que lo hiciste ¡tú solo!.
Todos sabemos que los adolescentes viven el día, no se preocupan demasiado por el futuro, piensan en hacer muchos amigos, en ser populares, en nuevas conquistas, etc.
Esas historias también fueron parte de nuestras vidas; sin embargo algo mucho más importante que tenemos en común con los adolescentes del siglo 21, es que ni a ellos, ni a nosotros, nos enseñaron formalmente a administrar nuestro dinero. ¡Por eso este artículo que hemos preparado, te va a encantar!
Tenemos una gran responsabilidad como papás en enseñar a nuestros hijos ciertos principios básicos para que administren su mesada de mejor manera.
A continuación te brindamos cinco consejos para enseñar a tus hijos adolescentes a manejar su dinero:
1.- Enséñale a tu hijo a hacer un presupuesto
con el dinero que recibe mediante la mesada, regalos o algún trabajo eventual que tenga. Debe clasificar su dinero en tres rubros: Dinero para ahorrar, dinero para gastar y dinero para compartir.
El dinero para ahorrar es una parte de todo el dinero que ha recibido. Debe separar por lo menos el 10% para un fondo destinado para algún ahorro meta, es decir algo específico que quiere comprar a futuro.
Es importante ayudar a tu hijo decidir dónde ahorrar su dinero. Existen cuentas de ahorro para jóvenes en algunas entidades financieras. Como ejercicio, invita a tu hijo investigar opciones y escoger la opción de cuenta más conveniente.
El dinero para gastar es el dinero que puede gastar libremente. Ayuda a tu hijo entender la diferencia entre sus necesidades vs. sus deseos para darle el mejor uso.
El dinero para compartir es un porcentaje del total (sugerimos el 10%) para compartir con su familia, amigos o personas necesitadas. Esta práctica formará el carácter del adolescente y no permitirá que piense sólo en sí mismo.
2.- Comparte cada oportunidad con tu hijo en la que se gasta el dinero familiar
Eso le acercará a conocer la realidad de tu presupuesto. Por ejemplo, llévalo de compras al mercado y/o al supermercado, pide que te acompañe a pagar los servicios básicos (agua, luz, teléfono, internet, cable).
3.- Enséñale a ser un gran comprador responsable e inteligente y no uno emocional.
Por ejemplo si necesitas comprar una prenda de vestir para alguien de la familia, determina el presupuesto para el gasto, compara tres opciones de prendas de similar calidad y uso antes de comprar y procura buscar ofertas y descuentos para la compra. Una vez que investiguen las opciones, tomen la decisión más conveniente que debe equilibrar precio, producto, marca y calidad.
4.- Hay una gran diferencia entre lo quiero, lo necesito y lo puedo pagar.
Esta es la oportunidad para enseñar a tus hijos cuales son las ventajas o desventajas de comprar a crédito vs. al contado. El crédito es una buena herramienta para comprar bienes duraderos. Mientras que el comprar al contado, si bien es cierto requiere disciplina de ahorro, a veces permite conseguir muy buenos descuentos.
5.- Esta recomendación es la más importante de todas, porque “las palabras enseñan, pero el ejemplo transforma”.
Por más que le enseñemos a nuestros hijos todas las cuatro recomendaciones anteriores, si ellos no ven que tu pones en práctica estos principios de finanzas personales primero en tu vida, no tendrás mayor impacto o influencia en desarrollar hábitos sanos para la vida financiera de tus hijos.
Recuerda que cuando se trata del manejo de dinero, juegas un rol muy importante en influenciar las actitudes y costumbres de tus hijos. Pon en práctica estos consejos y de paso, ¡cuidarás mejor tu bolsillo!
Llegó el momento, a conversar sobre las finanzas del hogar. Toma en cuenta las siguientes sugerencias:
Da ejemplos concretos de lo que quieres: En lugar de hablar sobre cosas abstractas (por ejemplo, Estoy preocupado por cuanto tenemos en el banco), sé específico (Me sentiría más seguro si tuviéramos unos $2.000 en un fondo de emergencia). Dile a tu pareja que haga lo mismo.
Escucha con seriedad:Ten una actitud positiva, recibe las ideas que propone tu pareja. La idea es no juzgar.
Da un poco y recibe un poco:Comprometerse con sus finanzas es aún mejor si se toma en cuenta tu opinión en algunas áreas. Plantéense una suma de dinero para cada uno que podrán utilizar cada mes sin preguntas. Para gastos de mediano y largo plazo, creen un plan que les guste y que puedan alcanzarlo.
Intenten con una tercera persona:Si los ánimos cambian en un sentido negativo, podrían pedir la opinión neutral de un tercero. Si la situación es complicada, podría pedir ayuda a un experto en finanzas personales.
Conversen sobre buenos recuerdos: Su primera cita, qué hicieron, cuánto les costó, quién pagó? Cuánto pagaban por su primer arriendo? Muchas de estas cosas les harán reír y recordar lo que les mantiene juntos. El dinero no debe ser un tema a evitar en su relación.
[ctt tweet=”Recuerden siempre aquellas cosas que les gusta y atrae de cada uno. #FinanzasenPareja” coverup=”dUDLW”]
Si nunca has tenido una conversación sincera con tu pareja sobre las finanzas del hogar, esperemos que te hayamos convencido de que lo hagan.
Es muy importante conversar con tu pareja sobre dinero, muchos problemas de dinero pueden destruir relaciones.
Al hablar abiertamente sobre finanzas en pareja y trabajar juntos para resolver cualquier problema y alcanzar sus metas, los dos se sentirán mucho mejor en maneras que no se verán reflejadas en números.
Para conversar sobre el dinero con tu pareja, establece una agenda que les entusiasme a los dos:
1. Comienza con una lista – por ejemplo, las metas familiares. Es posible que muchas de ellas impliquen usar dinero. Una lluvia de ideas sobre maneras de hacer esas metas realidad te ayudará a motivar a tu pareja.
2. Prevén conflictos sobre dinero: Comprométete a hablar sobre tus problemas financieros más grandes y sensibles, antes de plantear temas que pueden terminar en una pelea. De esta forma marcarás que ustedes son una pareja, y no adversarios.
3. Detecta prioridades: Establece una agenda, respondiendo ambos a estas preguntas:
¿Cuál es tu principal preocupación financiera en el día a día?
________________________
Tus tres principales ideas para enfrentar esta preocupación
o ___________
o ___________
o ___________
¿Cuáles son las preocupaciones financieras más importantes que enfrentarán como familia en los próximos 6 meses? En el próximo año – cinco años?
________________________
Formas en que enfrentarás estas preocupaciones a futuro
_____________________
_____________________
_____________________
Qué te preocupa o emociona sobre tu bienestar financiero en el largo plazo (6-10 años)?
_________________________________________________
Cómo puedes prepararte para eso
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__________________________
4. Si no tienes muy claro lo que tienes (activos) y lo de debes (pasivos), te recomendamos empezar por hacer un inventario.
Con estos puntos en mente, estarás listo para conversar sobre el dinero con tu pareja!
Seguro has escuchado muchas veces que el dinero es una de las primeras causas de problemas en relaciones en pareja, pero qué tan problemático puede llegar a serlo?
Un estudio realizado en 2013 por TD Ameritrade, encontró que las parejas pelean, en promedio, cinco veces al año por dinero. Un 40% de personas que participaron en el estudio, respondieron que no confían en sus parejas para manejar sus finanzas conjuntamente, y sólo el 5% mencionaron que el dinero era un factor importante al escoger una pareja. Aparentemente, hay una desconexión entre lo que las parejas esperan de su pareja en el aspecto financiero, y cómo éstas expectativas son comunicadas.
Sin duda alguna, muchas de las discusiones y desconfianza podrían ser eliminadas si tú y tu pareja podrían conocer su compatibilidad financiera en las primeras etapas de su relación, en lugar de ignorar este tema hasta que el dinero se convierta en un factor de tensión.
Haz una prueba sencilla de compatibilidad financiera para que lo realices con tu pareja.
Descubre si tú y tu pareja fueron hechos para estar juntos financieramente, o si son un desastre con sus finanzas en pareja.
El dinero es uno de los principales causales de divorcio en el mundo. Hablar de dinero con tu pareja puede causar conflicto, por eso muchas parejas mejor evitan tocar el tema. Aún en los mejores momentos, hablar de dinero no suele ser un tema del que nos guste conversar con la pareja.
Para que la conversación sobre las finanzas en pareja no sea un dolor de cabeza, hemos creado una guía para ayudarte a ti y a tu pareja a tener conversaciones más fructíferas sobre este tema. Mientras más conversas con tu pareja sobre las finanzas del hogar será mejor para la relación.
Toma la siguiente prueba con tu pareja para iniciar una conversación sobre el dinero con él o ella:
Esta corta prueba es una introducción perfecta para conversar seriamente sobre las finanzas del hogar. ¡Suerte!
¿Sabías que según estudios, las personas en sus años 20 muestran más confianza hacia el manejo de su dinero? Puede sonarte sorprendente, pero hace sentido. Las personas en sus años 20 normalmente tienen menos responsabilidades financieras, y con un poco de esfuerzo pueden destinar su sueldo a darse gustos que otros no podrían.
Pero, esto suele durar hasta alrededor de los 30 años, cuando las personas se enfrentan a responsabilidades financieras más exigentes como los hijos o tener una hipoteca.
Si estás en tus años 20 es importante que te prepares para las responsabilidades que vendrán a futuro, esto no significa que te tienes que privar ahora, sino que comiences a tomar decisiones financieras inteligentes que te ayudarán más tarde.
Revisa estas cinco decisiones financieras en tus años 20:
1. Destina 10% de tus ingresos al ahorro:
Si desde tus años 20 tienes el mal hábito de gastar todo lo que ganas, más tarde será muy difícil cambiarlo. Empieza a tener el hábito de vivir con menos de lo que ganas desde ya y destina 10% de tus ingresos mensuales al ahorro. Esta suma te puede parecer un chiste, especialmente si no ganas mucho, pero hay una gran ventaja si te obligas a ahorrar desde una edad temprana – tu dinero crecerá más en el tiempo si le pones a ganar intereses.
2. Ten una conversación sobre tu dinero:
A las nuevas generaciones que están en sus años 20 les gusta contar a la gente todo lo que les sucede, esto también sería bueno si se aplica a tu dinero. Cuando estés en tu años 30 o 40, es posible que no te sientas muy cómodo compartiendo detalles sobre tu salario con tus amigos o cuánto gastaste en tus vacaciones. Pero, ahora es cuando puedes compartir con amigos y familiares sobre tu presupuesto para tomar decisiones financieras más sólidas.
Cuenta a tus amigos cuál es tu presupuesto mensual, para que ellos te entiendan y no elijan el restaurante o bar más caro cuando salgan, que te puede quebrar. Consulta a tus amigos en qué institución financiera te recomiendan poner tu dinero y cuáles seguros son mejores. Ellos te podrían hacer una buena sugerencia y de esta manera puedes tomar mejores decisiones financieras.
3. Crea un fondo de emergencias:
¿Qué haces si te enfermas, tienes un accidente o te quedas sin empleo? Si no cuentas con dinero ahorrado, fácilmente podrías quedarte sin dinero al tener que pagar muchísimo por estos imprevistos. Si estás en tus años 20 debes considerar tener un fondo de emergencias que te ayudará a cubrir cualquier evento que está fuera de nuestras manos sin tener que destinar todo tu dinero o endeudarte por años para poder cubrirlo. Una vez que cuentes con un fondo de al menos tres meses de ingresos, puedes comenzar a pensar en grandes metas como un viaje a otro país, comprarte un auto o una casa.
4. Estudia un posgrado – si tus finanzas te permiten:
Si has escuchado que una maestría te puede ayudar a estar mejor profesionalmente y a ganar más dinero, deberías considerar estudiar un posgrado. La década de los años 20 puede ser el mejor momento para regresar a la universidad, pues recién has comenzado tu carrera profesional, tienes una idea más clara de en qué te gustaría especializarte y no tienes muchas responsabilidades lo que te da tiempo para dedicarte a estudiar. Analiza y compara las opciones y los costos de un posgrado para ver si podrás cubrirlos con tu dinero o tal vez tengas que buscar opciones de becas o créditos educativos.
5. No aceptes un trabajo a ciegas:
Si estás buscando un empleo, tómate tiempo para analizar y aplicar a varias opciones. Las elecciones profesionales que realices en tus años 20, generalmente, tienen un impacto en tus finanzas a futuro. Por esto es crucial evaluar cada oferta de trabajo que tengas con mucho cuidado y evitar tomar una decisión basado sólo en el salario. Analiza los beneficios que te brinda la empresa, e infórmate bien antes de tomar la decisión. No te desanimes si aún no has tomado ninguna de estas decisiones, no es tarde, comienza ahora a preocuparte por tus finanzas y te agradecerás en el futuro.
